Kup online
polisę OC AC

Wpisz nr rejestracyjny

Data urodzenia właściciela

Zapoznałam/em się z "Informacją o przetwarzaniu danych osobowych". Pobierz informację o przetwarzaniu Twoich danych osobowych

Image

Ubezpieczenia mienia osobistego pracowników. Co wchodzi w ich skład?

Czas czytania: 7 min. 4 sek.

Ubezpieczenie pracownika w firmie może obejmować finansowe skutki nie tylko wypadków przy pracy, ale też szkód rzeczowych na należących do nich przedmiotach. Dowiedz się, jak działa ubezpieczenie mienia osobistego pracowników.

Spis treści:

Ubezpieczenie mienia – co to jest?
Ubezpieczenie pracowników i należącego do nich mienia – na czym polega?
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie pracownika i jego mienia?
Korzyści z zakupu ubezpieczenia mienia w praktyce
Ubezpieczenie pracowników – przydatne produkty LINK4
Podsumowanie
FAQ

Na wstępie warto zaznaczyć, że Ustawa z dnia 26 czerwca 1974 r. Kodeks pracy wskazuje na to, że jednym z obowiązków pracownika jest dbanie o mienie powierzone mu przez pracodawcę do wykonywania obowiązków zawodowych. Z drugiej strony, w dokumencie tym nie ma żadnej bezpośredniej wzmianki o odpowiedzialności pracodawcy za rzeczy, które należą do pracownika.

Z tego powodu możliwość przechowywania go w miejscu pracy to kwestia, która wynika z dobrej woli pracodawcy. Jeśli ten nie udzieli na to zgody, odpowiedzialność za szkody wynikające z pozostawienia bez nadzoru własnego mienia spada na pracownika, który nie ma żadnych podstaw do domagania się odszkodowania za poniesioną stratę. Wyjątek stanowi sytuacja, w której pracodawca celowo uszkodzi lub zniszczy jego własność, co podlega już pod Ustawę z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny.

Z drugiej strony, warto pamiętać o tym, że polskie prawo nakłada na pracodawcę obowiązek zapewnienia pracownikowi bezpiecznych warunków pracy. Stwierdzenie to bywa czasem interpretowane jako przyjęcie odpowiedzialności nie tylko za ewentualne szkody osobowe, ale też rzeczowe w majątku pracownika.

Taką interpretację stanu prawnego sugeruje chociażby wyrok Sądu Najwyższego z 17 października 1977 r. (sygn. akt I PR 89/77). Zgodnie z nim pracodawca odpowiada za mienie pracowników wtedy, gdy wydziela w zakładzie pracy specjalne miejsce do trzymania rzeczy osobistych, np. szatnię lub indywidualne szafki. Choć wyrok ten zapadł wiele lat temu, wciąż jest aktualny i bywa wykorzystywany jako argument w sporach sądowych.

Inaczej należy interpretować tę sytuację, gdy mienie przyniesione przez pracownika do pracy służy mu do wykonywania obowiązków zleconych przez pracodawcę – na mocy ustnej lub pisemnej umowy zawartej między stronami. W takim przypadku pracodawca odpowiada nie tylko za szkody na tym sprzęcie, ale też za wypłatę ekwiwalentu na rzecz pracownika.

Biorąc pod uwagę powyższe rozważania, ubezpieczenie mienia pracowników może okazać się produktem korzystnym dla obu stron umowy o pracę. Zapewni bowiem poczucie bezpieczeństwa zarówno pracownikowi, jak i pracodawcy. Zobacz, co warto wiedzieć o tym produkcie.

Ubezpieczenie mienia – co to jest?

W gruncie rzeczy ubezpieczenie mienia działa dokładnie tak, jak każdy inny produkt z tej kategorii. Pod tym pojęciem kryje się zatem ubezpieczenie majątkowe, w którym zakres ochrony obejmuje jakieś dobra materialne, a dokładnie ich ochronę przed określonymi ryzykami. Mienie zwykle ubezpiecza się od szkód będących skutkiem:

określonych zdarzeń losowych, np. pożaru, zalania czy powodzi,
kradzieży z włamaniem lub rabunkiem,
wszystkich możliwych zdarzeń poza tymi, które zostały jednoznacznie wyłączone z ochrony (wariant All Risk).

Ubezpieczenie mienia niemal zawsze ma charakter nieobowiązkowy, więc nie trzeba go mieć. Z drugiej strony, jego posiadanie niesie za sobą szereg zalet, więc warto to rozważyć.

Ubezpieczenie pracowników i należącego do nich mienia – na czym polega?

Na podobnej zasadzie działa również odnoszące się do pracowników ubezpieczenie mienia. Co to oznacza w praktyce? W tym przypadku dobrami materialnymi są przedmioty, które stanowią własność pracownika, jednak w momencie wystąpienia szkody znajdowały się na terenie zakładu pracy.

Czy wszystko, co pracownik zabierze ze sobą do pracy, może zostać uznane za mienie osobiste pracownika? Teoretycznie tak. W praktyce nie wszystko może zostać objęte ochroną w ramach tego produktu. Takie ubezpieczenia dla pracownika działają zwykle wtedy, gdy istnieje uzasadniony powód do zabrania danej rzeczy do miejsca pracy.

To, co dokładnie obejmuje umowa ubezpieczenia w tym przypadku, zależy od indywidualnej interpretacji ubezpieczyciela. Przykładowo, w LINK4 ochrona ubezpieczeniowa dotyczy następujących składników mienia osobistego pracowników:

odzież,
obuwie,
rowery,
własne narzędzia i przedmioty niezbędne do wykonywania pracy
własne narzędzia i przedmioty, które zwyczajowo lub na żądanie pracodawcy znajdują się w miejscu pracy.

Z zakresu ochrony ubezpieczeniowej są z kolei wyłączone:

pojazdy mechaniczne,
wartości pieniężne,
karty o charakterze płatniczym,
biżuteria,
mienie o wartości jednostkowej powyżej 500 zł.

Należy pamiętać, że ubezpieczenie mienia pracowników działa tylko wtedy, jeśli do szkody dojdzie na terenie zakładu pracy. Nie dotyczy zatem sytuacji, do których dojdzie poza czasem pracy i w innym miejscu.

W kontekście mienia pracowników, które jest objęte ochroną ubezpieczeniową, warto pamiętać o jeszcze jednej kwestii. Nawet jeśli w odniesieniu do ubezpieczenia firmowego obowiązuje franszyza redukcyjna, nie znajduje ona zastosowania przy wypłacie odszkodowania za szkody w mieniu osobistym pracowników. Ubezpieczenie mienia – co to oznacza w odniesieniu do rzeczy pracowników?

Jeśli chcesz zapewnić sobie poczucie bezpieczeństwa w tym zakresie, w LINK4 znajdziesz szereg produktów, które zadziałają, gdy dojdzie do szkody na mieniu osobistym stanowiącym własność pracowników. Przyjrzyj się następującym opcjom:

ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń,
ubezpieczenie mienia od wszelkiego ryzyka,
ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rabunku.

W tym pierwszym przypadku zakres ochrony obejmuje szkody rzeczowe w mieniu, będące skutkiem określonych zdarzeń losowych, do których należą:

pożar,
uderzenie pioruna,
wybuch,
upadek statku powietrznego,
deszcz nawalny,
uderzenie pojazdu,
zalanie,
silny wiatr,
napór śniegu,
lawina,
grad,
powódź,
osunięcie lub zapadanie się ziemi,
trzęsienie ziemi,
dym i sadza,
huk ponaddźwiękowy,
upadek drzew i budowli,
przepięcie.

Ubezpieczenie mienia od wszelkiego ryzyka zadziała z kolei wtedy, gdy dojdzie do jakiegokolwiek zdarzenia losowego skutkującego powstaniem szkody rzeczowej na mieniu osobistym pracownika. Wyjątek stanowią zdarzenia wyłączone z zakresu ochrony ubezpieczeniowej.

Jeśli dojdzie do uszkodzenia rzeczy pracownika, które znajdują się akurat w miejscu pracy, i zdarzenie to będzie objęte zakresem ochrony, LINK4 wypłaci odszkodowanie. Jego wysokość zostanie ustalona na podstawie wartości rzeczywistej zniszczonego lub utraconego mienia. Dla każdego pracownika obowiązuje limit na poziomie 500 zł.

W ramach ubezpieczenia mienia od kradzieży z włamaniem albo rabunku ochrona przed finansowymi skutkami szkód na mieniu osobistym pracowników dotyczy sytuacji będących następstwem kradzieży z włamaniem lub rabunku w miejscu ubezpieczenia. Pracodawca musi jednak spełnić jeden warunek, a mianowicie zadbać o właściwe zabezpieczenie miejsca pracy, zgodnie z umową. Mowa tu przede wszystkim o zastosowaniu drzwi wewnętrznych i zewnętrznych oraz okien o dokładnie określonej konstrukcji, a także z konkretnymi zamkami. Ma to na celu obniżenie ryzyka wystąpienia kradzieży.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie pracownika i jego mienia?

Wbrew pozorom, zakup takiego ubezpieczenia dla pracownika niesie za sobą korzyści nie tylko dla niego, lecz przede wszystkim dla pracodawcy. Jak można to rozumieć?

Teoretycznie, stopa bezrobocia rejestrowanego utrzymuje się od dłuższego czasu na poziomie +/- 5%, jak wynika z danych GUS-u. To pozwala przypuszczać, że znalezienie nowego pracownika nie powinno przysporzyć większych trudności, bo wiele osób szuka pracy. Jeśli więc dotychczasowy pracownik nie będzie zadowolony z kwestii rozwiązania problemu szkody na jego osobistym mieniu, łatwo zastąpisz go kimś innym.

Warto jednak pamiętać, że taki tok myślenia nie współgra z nowoczesnym myśleniem biznesowym. Dziś wykwalifikowany i sprawdzony pracownik to największa wartość dla pracodawcy. Inwestując w jego szkolenie i rozwój osobisty, z pewnością zależy Ci na tym, by móc korzystać z jego umiejętności i kompetencji tak długo, jak to możliwe. Nieporozumienie w związku z wystąpieniem szkody na mieniu osobistym może jednak pokrzyżować ten plan.

Jeśli zależy Ci na utrzymaniu dobrych, wartościowych pracowników, rozważ zadbanie o ich poczucie bezpieczeństwa na wielu polach. Zakup ubezpieczenia mienia, które zapewni pracownikom należne odszkodowanie w razie jego uszkodzenia, zniszczenia lub utraty, to dodatkowy benefit pomagający budować lojalność wobec pracodawcy. Jest to zatem inwestycja o długiej perspektywie.

Nie zapominaj również o tym, że poszkodowany pracownik może skierować sprawę do sądu, a wtedy jej rozstrzygnięcie będzie zależeć od tego, jak zostaną zinterpretowane fakty. Jeśli sędzia uzna, że w danym przypadku ponosisz odpowiedzialność za mienie osobiste pracownika, nie tylko wypłacisz odszkodowanie, ale też poniesiesz koszty sądowe – a do tego stracisz sporo czasu. Aby się przed tym ochronić, wystarczy kupić takie ubezpieczenie mienia, które obejmuje wszystkie składniki majątku firmy, czyli:

budynki, budowle i lokale,
nakłady inwestycyjne,
maszyny, urządzenia i wyposażenie,
środki obrotowe,
mienie osób trzecich,
mienie osobiste pracowników ubezpieczającego,
wartości pieniężne.

Korzyści z zakupu ubezpieczenia mienia w praktyce

Jedną z największych korzyści z posiadania ubezpieczenia mienia, które obejmuje także rzeczy osobiste pracowników, jest poczucie bezpieczeństwa, że gdy dojdzie do szkody, jesteśmy chronieni w wybranym przez nas zakresie.

Jak ją zgłosić? Wystarczy zadzwonić pod numer Centrum Alarmowego, który znajdziesz na polisie. Pamiętaj, że nie warto z tym zwlekać. Na zgłoszenie szkody masz 3 dni od jej wystąpienia. Wyjątek stanowi sytuacja, w której koniec tego okresu przypada na dzień ustawowo wolny od pracy – wtedy termin upływa następnego dnia roboczego.

Podczas rozmowy z doradcą LINK4 przedstaw szczegóły dotyczące okoliczności powstania szkody i jej rozmiaru. Możesz też spotkać się z prośbą o dostarczenie dodatkowych dokumentów.

O ile okoliczności szkody nie wzbudzają żadnych wątpliwości, proces jej likwidacji zamknie się w ciągu 30 dni i zakończy wypłatą odszkodowania. Jeśli do wyjaśnienia spornych kwestii będzie potrzebne więcej czasu, otrzymasz taką informację.

Ubezpieczenie pracowników – przydatne produkty LINK4

Chcąc zapewnić pracownikom poczucie bezpieczeństwa na wielu polach, warto rozważyć zakup innych ubezpieczeń firmowych. Na uwagę zasługuje chociażby ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej wraz z dodatkową klauzulą ubezpieczenia OC pracodawcy.

W tym produkcie przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna pracodawcy za szkody osobowe wyrządzone pracownikom, które wynikają z wypadku przy pracy. Musi to być jednak wypadek w rozumieniu Ustawy z dnia 30 października 2002 r. o ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych.

Teoretycznie, w takim przypadku pracownikowi przysługuje jednorazowe odszkodowanie z ZUS-u z tytułu wypadku przy pracy. Jego wysokość jest jednak odgórnie ustalona i nie zawsze zaspokaja w pełni roszczenia pracownika. Jeśli świadczenie okaże się zbyt niskie, pracownik ma prawo domagać się dopłacenia różnicy w kwocie przez pracodawcę – polubownie lub na drodze sądowej.

Posiadanie ubezpieczenia, które zadziała w takiej sytuacji, może oszczędzić wielu problemów. Pracodawca uniknie procesu sądowego, a tym samym oszczędzi na czasie i kosztach sądowych. Pracownik otrzyma z kolei odszkodowanie, które np. pozwoli mu szybciej powrócić do pełnego zdrowia. Pozostanie również w dobrych stosunkach z pracodawcą i być może będzie wykazywać względem niego większą lojalność w przyszłości – a to nieoceniona korzyść dla firmy.

Podsumowanie

Zastanawiasz się nad tym, czy kupić ubezpieczenie mienia? Co to jest i jak działa, wiesz już po przeczytaniu naszego artykułu. Chociaż produkty zapewniające ochronę w tym zakresie są nieobowiązkowe, ich posiadanie niesie za sobą wiele korzyści z biznesowego punktu widzenia.

Aby dokonać zakupu, zadzwoń pod numer 668 444 444 i porozmawiaj z doradcą LINK4. Możesz też spotkać się ze stacjonarnym agentem, który współpracuje z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

FAQ

Co to jest ubezpieczenie mienia?

Jest to ubezpieczenie, którego przedmiotem jest odpowiedzialność za finansowe skutki szkód na mieniu, czyli określonych dobrach materialnych.

Jakie przedmioty mogą być objęte ubezpieczeniem mienia osobistego pracowników?

Jeśli chodzi o mienie osobiste pracowników, ochrona ubezpieczeniowa może obejmować m.in. odzież, obuwie, rowery, a także narzędzia i przedmioty niezbędne do wykonywania pracy lub te, które zwyczajowo lub na żądanie pracodawcy znajdują się w miejscu pracy.

Dlaczego warto ubezpieczać mienie osobiste pracowników w LINK4?

Dzięki temu zapewniasz im poczucie bezpieczeństwa, a tym samym budujesz lojalność zespołu i zapewniasz sobie ochronę przed finansowymi roszczeniami poszkodowanych pracowników, którzy mogliby skierować sprawę na drogę sądową.