W Polsce z roku na rok rośnie liczba zarejestrowanych pojazdów. Tylko w 2021 roku zwiększyła się o 3%. Jednocześnie na rynku przeważają samochody starsze. Zgodnie z danymi GUS z raportu „Transport – wyniki działalności” w analizowanym okresie udział aut osobowych w wieku poniżej 5 lat nieznacznie się zmniejszył (z 11,2% w 2020 r. do 11,1% w 2021 r.), wzrósł w przedziale wiekowym 16–30 lat (z 43,2% do 43,3%) oraz w wieku powyżej 30 lat (16,4% do 17,4%)¹. To pokazuje, że po polskich drogach porusza się wiele aut w starszym wieku. Wielu Polaków zastanawia się, jak wiek ich pojazdu wpływa na prawa i obowiązki w zakresie zawarcia umowy ubezpieczenia komunikacyjnego. Czy starsze auta też można ubezpieczyć?

Sprawdź także: Ubezpieczenie AC – do jakiego wieku auta można się na nie zdecydować?

Wiek auta a OC

Każde auto, które porusza się po drogach publicznych, musi być ubezpieczone. Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadaczy pojazdów mechanicznych jest bezwzględnie obowiązkowe². Umowę zawiera się najczęściej na okres 12 miesięcy. Nie ma przy tym znaczenia, czy pojazd jest rzeczywiście użytkowany. Tylko mając ważne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, podlegasz ochronie przed finansowymi następstwami zdarzeń drogowych, które prowadzą do powstania szkód u innych uczestników ruchu. 

Ubezpieczenie OC musisz wykupić dla każdego zarejestrowanego pojazdu niezależnie od wieku. Brak dopełnienia tego ustawowego obowiązku będzie się wiązać z nałożeniem kary, której wysokość zależy od liczby dni bez ubezpieczenia oraz aktualnej płacy minimalnej³.

Warto wiedzieć! W pierwszym półroczu 2023 roku kary za brak OC w przypadku samochodów osobowych wynoszą od 1400 do 6980 zł, a w drugim od 1440 do 7200 zł w zależności od okresu naruszenia ciągłości.

Inaczej wygląda kwestia polisy Autocasco. AC to dobrowolne ubezpieczenie, więc każde Towarzystwo Ubezpieczeniowe może samo decydować o warunkach zawarcia takiej umowy. Z tego powodu u większości ubezpieczycieli nie wykupisz AC dla samochodu w wieku powyżej 15 lat – choć w LINK4 AC jest dla pojazdów do 19 lat.

Każde Towarzystwo Ubezpieczeniowe ustala również wewnętrzne zasady obliczania wieku pojazdu. Może to być zarówno faktyczny okres liczony od roku produkcji, jak i czas, w którym samochód był wykorzystywany (od daty pierwszej rejestracji). 

Warto podkreślić, że ograniczenia wieku uprawniającego do zawarcia umowy ubezpieczenia Autocasco ubezpieczyciele nie wprowadzają zazwyczaj, jeśli chodzi o przedłużenie polisy w tym samym Towarzystwie co rok wcześniej. W takim wypadku możesz skorzystać z AC, nawet jeśli Twój pojazd jest starszy niż obowiązująca u danego ubezpieczyciela granica. 

Wiek samochodu – mimo że nie wyłącza prawa i obowiązku do zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego – wpływa na cenę OC. Dlaczego? Co do zasady, młodsze samochody są bezpieczniejsze. Obecnie producenci stosują w nowych pojazdach szereg systemów bezpieczeństwa. W ten sposób ryzyko wypadku czy kolizji takim autem jest niższe.

Starsze pojazdy są zdaniem Towarzystw Ubezpieczeniowych gorzej wyposażone i bardziej awaryjne. Ryzyko zdarzenia ubezpieczeniowego jest tym samym większe, więc cena polisy OC może rosnąć. Niekorzystny dla właścicieli pojazdów trend nie dotyczy najczęściej aut, które zostały wyprodukowane w XX wieku, ponieważ są obecnie użytkowane sporadycznie.

Warto wiedzieć! W LINK4 ubezpieczenia, które możesz kupić również dla starszych pojazdów to: Pakiet OC z Programem Pomocy, NNW, Wracaj do zdrowia, Pomoc po kradzieży, Kluczyki plus, OC dla ekocyklistów oraz Ochrona zniżki.

Ubezpieczenie samochodu – wiek pojazdu a wysokość składki

Ogólne trendy dotyczące wpływu wieku pojazdu na wysokość składki ubezpieczenia OC nie muszą mieć odzwierciedlenia w Twojej sytuacji. Nie da się z góry przyjąć, że każde auto w wieku kilkunastu lat zostanie objęte najwyższą składką OC. Również w przypadku nowych samochodów cena ubezpieczenia obowiązkowego wcale nie musi być niska.

Niektórzy ubezpieczyciele kładą mniejszy nacisk na wiek pojazdu, skupiając się bardziej na innych parametrach. Niższe OC zapłacą też prawdopodobnie właściciele samochodów kolekcjonerskich oraz określonych marek, które mimo wieku są uznawane za bezpieczne. 

Wiek pojazdu to nie jedyny parametr, który wpływa na cenę ubezpieczenia OC. Wysokość składki jest zależna od szeregu czynników, które również wpływają na ryzyko ubezpieczyciela. Są to m.in.:

• marka samochodu,

• model samochodu,

• rok produkcji pojazdu,

• pojemność silnika,

• deklarowany przebieg,

• wiek właściciela pojazdu,

• długość posiadania prawa jazdy przez właściciela pojazdu,

• miejsce zamieszkania.

Pamiętaj, że ceny ubezpieczeń OC zmieniają się w czasie. Z tego powodu nawet brak zmiany sytuacji właściciela pojazdu w ciągu roku (w tym w zakresie szkodowości) nie oznacza, że polisa na kolejny rok będzie kosztować tyle samo.

Zobacz również: Czym jest wada ukryta samochodu?

Wiek pojazdu ma wpływ na cenę ubezpieczenia OC. Nie ma jednak jednej uniwersalnej kwoty dla każdego samochodu – wysokość polisy wyliczana jest indywidualnie na podstawie wielu różnych parametrów. Aby poznać cenę swojej składki, możesz skorzystać z Kalkulatora LINK4. Na poniższym przykładzie przedstawiamy, jak może kształtować się cena samochodu z 2009 roku.

Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego) to obowiązkowa polisa, którą musi wykupić każdy właściciel zarejestrowanego samochodu. Ubezpieczenie ma chronić przed następstwami szkód, które zostaną wyrządzone na skutek poruszania się pojazdem osobom trzecim. Polisa OC nie obejmuje jednak uszkodzeń, do których na skutek takiego wypadku bądź kolizji doszło w Twoim samochodzie. Ochrona nie obejmuje również zdarzeń wywołanych przez np. akty wandalizmu. Aby zabezpieczyć się szerzej, musisz skorzystać z dodatkowych produktów. W LINK4 w korzystnej cenie kupisz m.in. AC, Assistance czy NNW.

• Ubezpieczenie AC (autocasco) nie jest obowiązkowe, więc sam możesz więc zdecydować czy chcesz je wykupić. W tym przypadku nie ma również mowy o ustawowym ustaleniu zakresu ochrony – zasady w tym zakresie ustalają niezależnie poszczególni ubezpieczyciele. AC chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód, które powstały w wyniku zdarzeń drogowych. Dzięki polisie otrzymasz odszkodowanie za uszkodzenia powstałe w Twoim pojeździe. To jednak nie wszystkie korzyści. Polisa Autocasco chroni również auto na wypadek jego kradzieży czy pożaru. Jeśli dojdzie do zniszczenia albo utraty samochodu, także masz prawo do odszkodowania.

• Assistance to wsparcie na wypadek nieprzewidzianego zdarzenia, które uniemożliwi korzystanie z pojazdu. W zależności od wybranej opcji w LINK4 możesz liczyć m.in. na naprawę w miejscu zdarzenia, holowanie, wymianę koła, dostarczenie paliwa czy otwarcie auta w razie utraty kluczyków. Dodatkowo w zakres pakietu możesz włączyć również np. pokrycie kosztów parkowania, samochód zastępczy, pokrycie kosztów noclegu i opieki nad dziećmi czy wizytę bliskiej osoby w trakcie leczenia. 

• Ubezpieczenie NNW to z kolei wsparcie dla kierowcy i pasażerów pojazdu objętego ubezpieczeniem w razie zajścia nieszczęśliwego wypadku. Polisa zapewnia szybką wypłatę świadczenia odpowiadającego zakresowi uszczerbku na zdrowiu. Nie musisz czekać na zakończenie leczenia ani wskazywać celu, na jaki przeznaczysz uzyskane środki. Dzięki ubezpieczeniu NNW jesteś chroniony nie tylko w czasie jazdy, ale również m.in. podczas postoju, naprawy czy tankowania samochodu. Taka polisa to dobre uzupełnienie pakietu OC i AC z Assistance w LINK4. 

W LINK4 możesz zdecydować się na Pakiet OC i AC. Autocasco zapewnia ochronę w razie kolizji czy wypadku, w wyniku których Twój pojazd ulegnie uszkodzeniu. Wybierając dostosowaną do swoich potrzeb ofertę obejmującą kilka produktów, możesz liczyć na korzystniejsze ceny. 

Jeśli chcesz kupić ubezpieczenie OC lub OC/AC, możesz to zrobić przez Internet. Wystarczy, że skorzystasz z Kalkulatora LINK4, który w prosty sposób pozwoli Ci poznać wysokość Twojej składki. Należy wprowadzić kilka podstawowych parametrów, a w kilka minut otrzymasz wyliczenie i kupisz polisę. Możesz również skontaktować się telefonicznie z naszymi konsultantami pod numerem 22 444 44 44 albo spotkać się z agentem współpracującym z LINK4. W ten sposób porównasz cenę polisy i dopasujesz ofertę do indywidualnych wymagań. Sam zdecyduj, jaka forma kontaktu najbardziej Ci odpowiada.

Wiek samochodu w zdecydowanej większości przypadków ma znaczący wpływ na wysokość składki na ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Nie należy jednak zapominać, że ubezpieczyciele podczas szacowania ryzyka ubezpieczeniowego zwracają również uwagę na inne parametry, takie jak marka i model samochodu, przebieg, pojemność silnika, a także wiek właściciela pojazdu i lata doświadczenia za kierownicą. 

Sprawdź także: OC Olkusz, ubezpieczenie OC Fiat

Z tego powodu niezależnie od tego, ile lat ma Twój samochód, warto sprawdzić, ile może kosztować Twoje ubezpieczenie. Obliczanie składki OC w LINK4 przeprowadzisz bez wychodzenia z domu z wykorzystaniem naszego kalkulatora. Możesz też porozmawiać z nami telefonicznie lub osobiście spotkać się ze współpracującym z nami agentem. Zapraszamy do kontaktu!

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Czy wiek kierowcy ma taki sam wpływ na wysokość składki OC jak wiek pojazdu? 

Wiek pojazdu to niejedyny parametr, który wpływa na cenę ubezpieczenia OC. Wysokość składki zależy od ogółu czynników, które wpływają na wymiar ryzyka ubezpieczeniowego, w tym również m.in. parametry samochodu, historię szkodowości czy właśnie wiek kierowcy. Co ciekawe, ten ostatni parametr będzie najczęściej bardziej istotny dla Towarzystwa Ubezpieczeniowego niż wiek pojazdu. Osoby w wieku poniżej 26 lat zazwyczaj płacą za OC więcej niż doświadczeni kierowcy. Dokładne zasady ustalania składki z uwzględnieniem wieku kierowcy zależą od procedur obowiązujących u konkretnego ubezpieczyciela. W praktyce jednak większość Towarzystw przypisuje młodym kierowcom wyższe ryzyko nierozważnej jazdy.

Czy można wykupić ubezpieczenie NNW i pakiet Assistance dla starszego pojazdu? 

Mimo że w niektórych Towarzystwach Ubezpieczeniowych trudno będzie wykupić ubezpieczenie AC dla starszego pojazdu, to problemy z zawarciem umowy nie powinny pojawić się, jeśli chodzi o dodatkowe ubezpieczenie NNW. Natomiast w przypadku Assistance zazwyczaj towarzystwa ubezpieczeniowe ustalają wiek, do jakiego dostępne jest to ubezpieczenie.

Czy starszy pojazd może liczyć na dedykowane oferty specjalne w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych? 

Polityka w zakresie cen ubezpieczeń komunikacyjnych zależy od zasad obowiązujących w konkretnym Towarzystwie Ubezpieczeniowym. Nie można więc wykluczyć, że również starsze auto zostanie objęte dedykowanymi zniżkami. W praktyce jednak ryzyko ubezpieczeniowe najczęściej rośnie wraz z upływem lat użytkowania pojazdu. Brak nowoczesnych systemów bezpieczeństwa czy zużycie części to tylko niektóre z czynników, które mają na to wpływ. Z tego względu może się okazać, że za ubezpieczenie starszego auta zapłacisz więcej. Żeby wybrać najkorzystniejszą ofertę, skontaktuj się z LINK4.

Jakie pojazdy mają najniższą składkę na ubezpieczenie OC? 

Statystycznie najwięcej za OC zapłacą właściciele aut w wieku powyżej 10 lat. Aby jednak poznać dokładną cenę polisy, trzeba uwzględnić w obliczeniach wszystkie istotne dla ubezpieczyciela parametry, takie jak wiek właściciela pojazdu czy liczba lat za kierownicą. Pamiętaj również, że nawet wśród starszych pojazdów istnieją marki, które mogą liczyć na niskie składki OC. Są to np. Daewoo Tico, Daewoo Matiz czy Toyota Yaris. 

Źródła:

¹https://stat.gov.pl/files/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktualnosci/5511/9/21/1/transport__wyniki_dzialalnosci_w_2021_r.pdf

²Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (t.j. Dz.U. 2022 poz. 2277 z późn. zm.).

³https://www.ufg.pl/