Jako przedsiębiorca lub przedsiębiorczyni z pewnością masz na głowie wiele spraw. Bieżąca obsługa klientów i aktywne poszukiwanie nowych, formalności urzędowe, kwestie kadrowe czy wreszcie skalowanie biznesu – na to wszystko potrzeba czasu, a doba ma tylko 24 godziny. 

W kontekście obowiązków towarzyszących prowadzeniu własnej firmy warto mieć świadomość tego, że nie na wszystko masz wpływ. Do wielu zdarzeń dochodzi nie tylko bez Twojej wiedzy, ale wręcz pomimo wdrożenia działań prewencyjnych, które zostały wprowadzone po to, aby ograniczyć lub wyeliminować ryzyko wystąpienia takich sytuacji. Posiadanie ubezpieczenia dostosowanego do Twoich potrzeb pozwoli zapewnić sobie ochronę przed finansowymi skutkami niespodziewanych zdarzeń. 

Produkty ubezpieczeniowe służą głównie temu, by zapewnić Ci poczucie bezpieczeństwa w obliczu sytuacji, na które nie masz wpływu. Jeśli dojdzie do takiego zdarzenia i powstanie szkoda, możesz liczyć na odszkodowanie, dzięki któremu strata finansowa okaże się mniej dotkliwa niż wtedy, gdy musiałaby zostać pokryta w całości z Twojej kieszeni.

Zwróć uwagę na to, że niektóre szkody mogą zablokować Ci możliwość realizacji zleceń na rzecz klientów w długiej perspektywie, a to oznacza brak zarobku. Co więcej, przez cały ten czas firma będzie funkcjonować normalnie z urzędowego punktu widzenia, co oznacza konieczność opłacania składki ZUS, podatku dochodowego, pensji pracowników i innych stałych opłat towarzyszących prowadzeniu działalności. To z kolei już po jednym miesiącu może wyczerpać rezerwy finansowe małej lub mikrofirmy, prowadząc do jej zamknięcia.

Jeśli dojdzie do takiej sytuacji, a Ty masz ubezpieczenie lokalu biurowego lub usługowego, odszkodowanie pozwoli Ci błyskawicznie wyremontować miejsce świadczenia usług i kupić niezbędny sprzęt. Dzięki temu szybko zaczniesz znowu zarabiać, co pozwoli Ci dalej prowadzić własny biznes.

Posiadanie takiego produktu, który zapewnia poczucie bezpieczeństwa w kontekście finansowym, jest o tyle istotne, że duża część szkód stanowi efekt splotu nieszczęśliwych okoliczności, któremu nie możesz zapobiec. Zapoznaj się z przykładowymi zagrożeniami, z którymi powinien liczyć się każdy przedsiębiorca.

Ochrona przed zdarzeniami losowymi

Za zdarzenia losowe uchodzą takie sytuacje, do których doszło nagle, gwałtownie i niezależnie od woli Twojej oraz innych osób. Pod tym pojęciem często kryją się szkody wynikające ze zmiennych warunków pogodowych i środowiskowych, a także inne czynniki zewnętrzne, jak np.:

• pożar,
• uderzenie pioruna,
• deszcz nawalny,
• zalanie,
• silny wiatr,
• grad,
• powódź,
• dym i sadza,
• upadek drzew i budowli,
• przepięcie.

Zabezpieczenie przed kradzieżą i włamaniem

Wydaje Ci się, że nie trzymasz w biurze nic cennego, co mogłoby zainteresować potencjalnego złodzieja? Sprzęt biurowy, komputery, telefony, a nawet meble – wszystko może zostać skradzione, jeśli złodziej zobaczy w tym okazję i uzna, że sprzyjają mu okoliczności. 

Zabezpieczenia kradzieżowe, takie jak np. monitoring, alarm, zamki wysokiej klasy czy zakratowane otwory drzwiowe i okienne, mogą spowolnić włamywacza, który ma małe doświadczenie i boi się, że próba ich sforsowania zajmie za dużo czasu. Nie stanowią jednak żadnego problemu dla doświadczonych złodziei, którzy mają opracowane specjalne metody pozwalające na wejście do środka siłą i zabranie najcenniejszych rzeczy w zaledwie kilka minut – i ucieczkę, zanim na horyzoncie pojawi się samochód firmy ochroniarskiej czy policji.

Odpowiedzialność cywilna wobec osób trzecich

Jako osoba korzystająca z lokalu użytkowego na potrzeby firmy, odpowiadasz za to, co stanie się osobom przebywającym w nim i jego najbliższym otoczeniu, jak również należącemu do nich mieniu. Wystarczy, że wiatr zerwie dachówkę, która spadnie przechodniowi na głowę czy klient potknie się na dziurze na Twoim parkingu, aby spotkały Cię poważne konsekwencje finansowe. Osoby trzecie mogą domagać się odszkodowania za szkody osobowe i rzeczowe.

Chcesz zapewnić sobie poczucie bezpieczeństwa w związku z użytkowaniem w celach firmowych budynku, który do Ciebie należy? A może interesuje Cię ubezpieczenie wynajmowanego lokalu? Ubezpieczenia z tej kategorii są nieobowiązkowe, co daje Ci swobodę w kwestiach związanych z ich zakupem. Oznacza to również, że to Ty decydujesz o tym, jakie produkty kupisz, by zapewnić sobie poczucie bezpieczeństwa podczas prowadzenia własnej firmy. Twojej uwadze polecamy w szczególności poniższe propozycje, które w swojej ofercie ma LINK4.

Ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych

Twoim największym zmartwieniem są zdarzenia losowe, których wystąpienia nie jesteś w stanie przewidzieć? Postaw na produkt, w którym ochrona ubezpieczeniowa sprowadza się właśnie do takich sytuacji i obejmuje wszystkie zdarzenia losowe, które zostały wymienione powyżej. Przedmiotem ubezpieczenia mogą być:

• budynki, budowle i lokale,
• nakłady inwestycyjne,
• maszyny, urządzenia i wyposażenie,
• środki obrotowe,
• mienie osób trzecich,
• mienie osobiste pracowników,
• wartości pieniężne.

To Ty wybierasz, czy chcesz ubezpieczyć wszystkie te składniki majątku firmowego, czy tylko wybrane z nich. 

Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem

W tym przypadku ochrona obejmuje następstwa szkód wynikających z kradzieży z włamaniem lub rabunkiem w miejscu ubezpieczenia, o ile dotyczy to następujących elementów:

• maszyny, urządzenia i wyposażenie,
• środki obrotowe,
• mienie osób trzecich,
• mienie osobiste pracowników,
• wartości pieniężne.

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje także szkody polegające na dewastacji Twojego mienia, o ile doszło do nich podczas kradzieży lub jej próby. Pamiętaj o tym, że lokal usługowy musi dysponować wskazanymi w umowie zabezpieczeniami antykradzieżowymi, aby takie ubezpieczenie wynajmowanego lub własnego lokalu użytkowego zadziałało.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Przedmiot ubezpieczenia stanowi tu odpowiedzialność cywilna za szkody osobowe lub rzeczowe wyrządzone osobie trzeciej w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej określonej w umowie ubezpieczenia, lub mieniem, które jest wykorzystywane w takiej działalności. Zakres ochrony obejmuje zarówno szkody deliktowe (z tytułu czynów niedozwolonych), jak i szkody kontraktowe (z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania).

Jako przedsiębiorca decydujesz nie tylko o tym, czy w ogóle chcesz kupić ubezpieczenie wynajmowanego lokalu lub takiego, który do Ciebie należy. Przed zawarciem umowy warto zwrócić uwagę na poniższe kwestie.

Suma ubezpieczenia

Ustalasz ją samodzielnie w porozumieniu z ubezpieczycielem. Powinna być na tyle wysoka, by pokryć wszystkie szkody związane z budynkiem i mieniem trzymanym w jego środku czy otoczeniu. Pamiętaj, że suma ubezpieczenia jest jednocześnie maksymalną kwotą odszkodowania, jeśli dojdzie do szkody całkowitej.

Zakres ochrony

Każdy produkt ubezpieczeniowy zapewnia ochronę w innym zakresie. Do dyspozycji masz też dodatkowe klauzule, które rozszerzają jej zakres o kolejne ryzyka. Jeśli chcesz kupić ubezpieczenie wynajmowanego lokalu użytkowego, rozważ wybór np. klauzuli ubezpieczenia OC najemcy nieruchomości. W zależności od tego, w jakiej branży działasz, mogą Ci się przydać także inne klauzule.

Jeśli masz ubezpieczenie, po wystąpieniu szkody zachowaj zimną krew i postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami. Dzięki temu proces jej likwidacji może przebiec sprawniej, a to oznacza krótszy czas oczekiwania na wypłatę odszkodowania.

Zabezpieczenie miejsca zdarzenia

Umowa ubezpieczeniowa nakłada na Ciebie obowiązek dołożenia wszelkich starań, aby ograniczyć rozmiar szkody i zapobiec jej pogłębianiu się z biegiem czasu. Gdy dotrzesz na miejsce zdarzenia i zauważysz, że deszcz zalewa wnętrze budynku przez wybite szyby, jak najszybciej zabezpiecz otwory po nich. Jeśli pożar dotknął samochodu firmowego stojącego przed budynkiem, postaraj się ostrożnie usunąć z okolicy inne łatwopalne przedmioty, które mogłyby stanowić pożywkę dla ognia.

Pamiętaj, że Twoje zdrowie i życie stanowią tu największą wartość, więc działania z tego zakresu należy podejmować tylko wtedy, gdy jest to dla Ciebie bezpieczne. Nie należy też utrudniać działania służb, które zostały wezwane na miejsce, czyli np. policji czy straży pożarnej.

Procedury zgłaszania szkody

Aby otrzymać odszkodowanie, najpierw musisz zgłosić szkodę do LINK4. W tym celu zadzwoń pod numer znajdujący się na umowie, przejdź przez proces weryfikacji i przedstaw swoją sytuację. Doradca znajdujący się po drugiej stronie linii zada pytania odnośnie do okoliczności wystąpienia szkody i jej rozmiaru. Postaraj się udzielać szczegółowych odpowiedzi.

Na zgłoszenie szkody masz do 3 dni od jej wystąpienia. Nie warto jednak zwlekać – im szybciej to zrobisz, tym szybciej możesz otrzymać odszkodowanie.

Wymagane dokumenty

Ważną część procesu likwidacji szkody stanowi dostarczenie wymaganych dokumentów. O tym, jakie będą potrzebne, dowiesz się podczas rozmowy z LINK4. Na liście mogą znaleźć się m.in. takie pozycje, jak:

• kopia zawiadomienia złożonego policji, jeżeli było składane,
• wykaz uszkodzonego, zniszczonego lub utraconego mienia wraz z rachunkiem poniesionych strat. 

Współpraca z rzeczoznawcą ubezpieczeniowym

Podczas realizacji procesu likwidacji szkody mogą pojawić się dodatkowe pytania. Może też okazać się, że na miejsce musi zostać skierowany przedstawiciel LINK4 w celu przeprowadzenia oględzin.

Ubezpieczenie lokalu użytkowego może przydać się właścicielowi każdej firmy, bez względu na to, w jakiej branży działa. Nie ma tu też znaczenia, na jaką skalę prowadzi biznes i czy korzysta z własnego lokalu użytkowego, czy też go wynajmuje. Mienie firmowe może zostać zniszczone, uszkodzone lub utracone na wiele sposobów, a większości z nich nie jesteś w stanie zapobiec pomimo najszczerszych chęci. Pozostaje Ci zatem tylko jedno: zabezpieczyć się przed ich finansowymi skutkami. 

Pieniądze otrzymane z ewentualnego odszkodowania możesz przeznaczyć na jak najszybsze naprawienie szkody. Dzięki temu błyskawicznie wrócisz do świadczenia usług na rzecz klientów, więc wpływ zdarzenia ubezpieczeniowego na zyski firmy w danym okresie okaże się tak mały, jak tylko to możliwe. Posiadanie ubezpieczenia zapewnia zatem poczucie bezpieczeństwa w kontekście biznesowym.

Chcesz kupić ubezpieczenie lokalu firmy? Możesz to zrobić w dowolnym momencie, dzwoniąc pod numer 668 444 444. Formalności załatwisz też stacjonarnie, spotykając się z agentem współpracującym z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Zobacz też: Ubezpieczenie domu mieszkania Warszawa, Ubezpieczenie domu mieszkania Kraków

Czy ubezpieczenie lokalu użytkowego jest obowiązkowe?

Nie. Jest to produkt nieobowiązkowy, więc to od właściciela firmy zależy, czy zdecyduje się na jego zakup. 

Jakie czynniki wpływają na koszt ubezpieczenia lokalu użytkowego?

Wiele zależy już od tego, na jakie dokładnie produkty się zdecydujesz. Nie bez znaczenia pozostają również takie aspekty jak suma ubezpieczenia czy dodatkowe klauzule rozszerzające zakres ochrony o kolejne ryzyka.

Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia lokalu użytkowego?

Najczęściej wystarczy Ci tylko dowód osobisty. Jeśli będą wymagane dodatkowe dokumenty, doradca klienta lub agent współpracujący z LINK4 poinformują Cię o tym, zapewniając czas potrzebny do ich przygotowania. 

Źródła:

1. https://www.parp.gov.pl/storage/publications/pdf/ROSS_2023_scalony_ost_popr.pdf