Zanim odpowiemy na pytanie, na kogo jest OC: na samochód, czy osobę, wyjaśnimy, czym dokładnie jest polisa odpowiedzialności cywilnej.

Jeśli posiadacz ubezpieczonego pojazdu spowoduje szkodę, to z jego polisy OC zostanie wypłacone odszkodowanie osobom poszkodowanym przez nią w wyniku kolizji czy wypadku. Obowiązkowe OC ma ogromne znaczenie głównie dla poszkodowanego – to on otrzyma od towarzystwa ubezpieczeniowego świadczenie za szkody powstałe w wyniku wypadku czy stłuczki z winy kierowcy. 

Ubezpieczonym jest więc posiadacz pojazdu, ale nie otrzyma on świadczenia za uszkodzenie własnego auta. OC chroni przede wszystkim osobę poszkodowaną. 

Warto jednak wspomnieć, że korzyści z polisy OC ma także ubezpieczony. W sytuacji, gdy to z jego winy dojdzie do wypadku czy kolizji, a w efekcie wystąpienia szkody, nie musi on płacić z własnej kieszeni odszkodowania. To bardzo istotne, ponieważ niekiedy koszty leczenia, rehabilitacji czy naprawy pojazdu są niezwykle wysokie. Obecnie suma gwarancyjna w OC wynosi minimum:

• 29 876 400 zł  – przy szkodach na osobie,
• 6 021 600 zł  w przypadku szkód na mieniu.

Dzięki OC na samochód poszkodowany może zatem otrzymać wypłatę świadczenia, nie martwiąc się o to, czy sprawca dysponuje sumą, która pokryłaby powstałe szkody. Polisa OC obowiązuje zazwyczaj przez 12 miesięcy. 

Co istotne, zakres obowiązkowego OC reguluje Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Z tej przyczyny OC na samochód ma taki sam zakres ochrony w każdym towarzystwie. Oferty od poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych mogą się natomiast różnić ceną. 

Wiesz już, czym charakteryzuje się ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. A kto powinien je posiadać? Jeśli zastanawiasz się, czy OC jest na samochód, czy osobę, odpowiedź jest jednoznaczna: polisa OC obejmuje pojazd, niezależnie od osoby kierującej.

Każdy posiadacz pojazdu musi wykupić OC, nawet w sytuacji, gdy korzysta z niego bardzo rzadko. Obowiązek ten wynika z art. 23 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. Przepis ten jasno wskazuje, że „posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu”¹.

Ustawa wyraźnie mówi zatem o tym, że obowiązek zakupu polisy OC ciąży na posiadaczu samochodu, a nie każdym kierowcy. To on jest zapisany w umowie jako ubezpieczający, co nie zmienia faktu, że polisa OC jest przypisana do konkretnego pojazdu mechanicznego.

OC nie jest więc przypisane do danej osoby, tylko do samochodu. W efekcie poszkodowany może starać się o odszkodowanie od towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym właściciel pojazdu wykupił polisę. Może to zrobić bez względu na to, kto tym autem kierował w chwili zdarzenia. Nie ma zatem znaczenia, czy za kierownicą siedział właściciel samochodu, czy inny kierowca.

Mówi o tym art. 34 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Zgodnie z tym przepisem, „z ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przysługuje odszkodowanie, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym są obowiązani do odszkodowania za wyrządzoną w związku z ruchem tego pojazdu szkodę, będącą następstwem śmierci, uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia bądź też utraty, zniszczenia lub uszkodzenia mienia”².

Uwaga! Jeśli kierowca posiada więcej niż jeden pojazd mechaniczny, ma obowiązek nabyć polisę OC na każdy z nich. Jedna polisa obejmuje bowiem jeden samochód.

Dzięki polisie OC osoba poszkodowana nie musi martwić się ani stresować tym, czy otrzyma środki finansowe niezbędne np. do przywrócenia zdrowia albo sprawności fizycznej. 

Taka forma ubezpieczenia zapewnia poszkodowanemu ochronę. Jeśli okazałoby się, że właściciel pojazdu, który wyrządził szkodę, nie wykupił ubezpieczenia, wówczas odszkodowanie dla osoby poszkodowanej zostanie wypłacone przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Warto jednak mieć na uwadze, że w takiej sytuacji UFG wystąpi do sprawcy z tzw. regresem ubezpieczeniowym, czyli wnioskiem o zwrot wypłaconych środków.

Co więcej, z ubezpieczonego samochodu mogą korzystać inne osoby posiadające prawo jazdy. Ewentualni poszkodowani w razie kolizji czy wypadku otrzymają odszkodowanie z polisy.

Odpowiedź na pytanie, na co lub kogo jest OC: na samochód czy osobę, jest prosta – polisa nie jest przypisana do konkretnego kierowcy, tylko do pojazdu. A jak przedstawia się kwestia opłacania kar za brak ubezpieczenia? 

Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, to posiadacz pojazdu mechanicznego jest zobowiązany do zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC. W przypadku braku polisy odpowiedzialność ponosi właściciel, a nie kierowca pojazdu mechanicznego. Zdarzają się jednak sytuacje, gdy za brak OC pośrednio odpowiada też kierowca. Na przykład, gdy dojdzie do wypadku lub kolizji na drodze, a samochód nie będzie miał obowiązkowego ubezpieczenia, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zażąda spłaty należności od sprawcy. Odszkodowanie zostanie wypłacone poszkodowanym z UFG, ale później instytucja ta wystąpi o zwrot należności. Jednocześnie właściciel auta zostanie obciążony karą z tytułu braku polisy. 

Brak OC na samochód wiąże się z wysokimi karami finansowymi. Już jeden wykryty dzień przerwy w opłacaniu OC może skutkować nałożeniem kary, która czasem wynosi znacznie więcej niż sama składka. Najwyższą karę zapłacisz, gdy Twój pojazd będzie nieubezpieczony powyżej 2 tygodni. Konkretne kwoty kar w przypadku samochodów osobowych na okres od 1.07.2023 do 31.12.2023 roku przedstawiają się następująco³:

• 1440 zł – w przypadku braku OC od 1 do 3 dni,
• 3600 zł – od 4 do 14 dni,
• 7200 zł – powyżej 14 dni.

Jeszcze wyższe kary grożą właścicielom samochodów ciężarowych:

• 2160 zł – za brak OC od 1 do 3 dni,
• 5400 zł – od 4 do 14 dni,
• 10800 zł – powyżej 14 dni.

Posiadacze motocykli, którzy przez ponad 14 dni nie zapłacą OC, mogą otrzymać karę 1200 zł. Gdy okres ten wynosi od 4 do 14 dni, grozi im kara 600 zł, a od 1 do 3 dni – 240 zł. 

Brak polisy OC wiąże się z wysokimi karami finansowymi. Aby ich uniknąć, zawsze pamiętaj o zakupie obowiązkowego ubezpieczenia. W LINK4 możesz to zrobić szybko i komfortowo, nawet nie wychodząc z domu. Polisę możesz zawrzeć przez Internet, telefonicznie dzwoniąc pod numer 22 444 44 44 lub osobiście podczas spotkania z agentem

W LINK4 możesz zdecydować się na Pakiet OC z unikalnym Programem Pomocy z Samochodem Zastępczym i Assistance Opony. Dzięki niemu możesz liczyć na różne świadczenia w razie nieprzewidzianych zdarzeń na drodze. Program Pomocy obejmuje m.in.:

• pomoc drogową w średnim czasie do 30 minut od zgłoszenia, 
• naprawę pojazdu na miejscu wypadku,
• auto zastępcze na 3 dni w razie kradzieży bądź wypadku, 
• uruchomienie pojazdu w przypadku rozładowania akumulatora,
• holowanie do 100 km po wypadku,
• wymianę uszkodzonego koła na miejscu zdarzenia.

Skontaktuj się z nami online, telefonicznie lub osobiście i wykup polisę OC!

Wiedza na temat tego, czy OC jest na samochód, czy osobę, jest bardzo przydatna. Jeśli kiedyś przydarzy Ci się wypadek albo kolizja, w której będziesz poszkodowanym, masz pewność, że otrzymasz odszkodowanie z polisy OC sprawcy. Jeżeli natomiast zdarzy się tak, że to Ty spowodujesz stłuczkę, będziesz mieć spokojniejszą głowę ze świadomością, że ewentualne świadczenia wypłaci Twój ubezpieczyciel. 

Polisa OC jest na samochód, a nie kierowcę, jednak to właściciel pojazdu ma obowiązek ją kupić. Aby poznać cenę ubezpieczenia OC, skorzystaj z naszego Kalkulatora OC. To bezpłatne narzędzie pozwoli Ci łatwo obliczyć wysokość składki ubezpieczenia. Możesz też porozmawiać z konsultantem pod numerem 22 444 44 44 lub spotkać się z agentem współpracującym z LINK4. 

W ofercie LINK4 znajdziesz ubezpieczenie OC, a także AC, Auto Assistance oraz inne dobrowolne ubezpieczenia. Dowiedz się więcej na temat naszych produktów ubezpieczeniowych. Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci zawrzeć polisę odpowiadającą Twoim oczekiwaniom!

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Zobacz również: Ubezpieczenie OC Lublin

Czy ubezpieczenie OC jest przypisane do kierowcy?

Nie. Ubezpieczenie OC obejmuje pojazd mechaniczny, niezależnie od osoby kierującej. Każdy właściciel samochodu ma obowiązek kupić polisę odpowiedzialności cywilnej, co jednak nie zmienia faktu, że jest ona przypisana do konkretnego auta. Obowiązek ten wynika z odpowiednich przepisów Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK.

Co obejmuje ubezpieczenie OC?

Polisa OC komunikacyjna obejmuje przede wszystkim odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu.Osoba poszkodowana otrzymuje świadczenia za powstałe szkody od towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym pojazd sprawcy był ubezpieczony. Dotyczy to zarówno szkód osobowych, jak i materialnych.

Czy mogę korzystać z pojazdu innych osób w ramach swojego ubezpieczenia OC?

Nie. Polisa OC jest przypisana do samochodu, a nie kierowcy. Nie można zatem korzystać z pojazdu innych osób w ramach swojego ubezpieczenia OC komunikacyjnego. 

Czy mogę dodać innego kierowcę do swojego ubezpieczenia OC?

Tak. Możesz dopisać współwłaściciela samochodu do ubezpieczenia OC. W tym celu w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy nabycia pojazdu albo aktu darowizny udaj się do właściwego wydziału komunikacji z jednym z tych dokumentów. 

Źródła:

1. https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/T/D20031152L.pdf

2. https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/T/D20031152L.pdf 

3. https://www.ufg.pl/infoportal/faces/oracle/webcenter/portalapp/pagehierarchy/Page259.jspx?_afrLoop=6226278879054757&_afrWindowMode=0&_adf.ctrl-state=ywjcya0po_326