Ubezpieczenie bagażu podróżnego to nieobligatoryjny produkt, który może stanowić jeden z elementów umowy ubezpieczenia turystycznego. Jeśli zdecydujesz się na rozszerzenie umowy ubezpieczenia o ten produkt, ubezpieczyciel obejmie ochroną ubezpieczeniową bagaż, który zabierasz ze sobą w podróż – zarówno ten, który nadajesz jako bagaż rejestrowany, jak i bagaż podręczny zabierany na pokład samolotu.

Co istotne, ubezpieczenie bagażu co do zasady działa nie tylko wtedy, gdy podróżujesz samolotem. Szczegółowy zakres ochrony każdorazowo określają Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), ale standardem jest objęcie ochroną bagażu niezależnie od środka transportu, którym podróżujesz. W zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia, ochrona ubezpieczeniowa może obowiązywać tylko podczas podróży zagranicznej lub także w czasie podróży krajowej.

Szczegółowy zakres ochrony ubezpieczeniowej bagażu w podróży i wyłączenia odpowiedzialności określają Ogólne Warunki Ubezpieczenia, dlatego bardzo istotne jest, byś zapoznał się z nimi przed zawarciem umowy ubezpieczenia. 

Wysokość odszkodowania, jakie możesz otrzymać, zależy od tego, na jaką kwotę zostanie oszacowana szkoda. Pamiętaj tylko, że nie może być wyższe niż ustalona suma ubezpieczenia. Jeśli chcesz mieć pewność, że otrzymasz odszkodowanie o wystarczającej wysokości do pokrycia faktycznie poniesionych strat, ustal odpowiednią sumę przy zakupie ubezpieczenia bagażu.

Nie zapomnij też o czynnikach, które mogą pomniejszyć wypłatę. Należą do nich głównie udział własny (w LINK4 wynosi on 100 zł) oraz stopień uszkodzonych lub utraconych przedmiotów wchodzących w skład bagażu na dzień zdarzenia, z uwzględnieniem stopnia ich zużycia lub kosztów naprawy. Jeśli do szkody dojdzie z winy osoby trzeciej i otrzymasz odszkodowanie z jej OC, odszkodowanie z Twojego ubezpieczenia bagażu zostanie obniżone o tę wypłaconą kwotę. 

Jak jest ustalana wartość bagażu? W tym celu towarzystwo ubezpieczeń bazuje na dowodach zakupu, a jeśli nimi nie dysponujesz – na cenach zakupu nowych produktów w dniu, w którym doszło do szkody. W LINK4 wysokość odszkodowania ustalana jest według rzeczywistej wartości przedmiotu ubezpieczenia na dzień zdarzenia, z uwzględnieniem stopnia jego faktycznego zużycia lub według kosztów naprawy. Na wysokość odszkodowania nie wpływają jednak takie aspekty jak wartość sentymentalna, kolekcjonerska, naukowa czy historyczna.

Nie da się ukryć, że ubezpieczenie bagażu w podróży może się okazać bardzo przydatne i to niezależnie od tego, na jak długo wyjeżdżasz i jaki kierunek obierasz za swój cel. Trzeba jednak pamiętać, że zakres ochrony ubezpieczeniowej nie obejmuje zazwyczaj wszystkich możliwych zdarzeń. 

Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela można znaleźć w osobnej sekcji w OWU i mogą być inne w każdym zakładzie ubezpieczeń. W LINK4 wyłączenia dotyczą one szkód, które:

• wynikają z wad bagażu lub z jego naturalnego zużycia;
• dotyczą jedynie zewnętrznego opakowania (np. walizki lub torby);
• polegają na stłuczeniu przedmiotów tłukących się lub w szklanym opakowaniu;
• polegają na kradzieży z włamaniem przedmiotu trzymanego w namiocie, bagażniku dachowym lub w sakwie motocyklowej.

Warto też mieć świadomość tego, że nie wszystkie przedmioty mogą zostać objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia bagażu. Z ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są na przykład:

• środki płatnicze i przedmioty o wysokiej wartości, m.in. gotówka, karty płatnicze, biżuteria, dzieła sztuki, papiery wartościowe;
• wózki dziecięce;
• wyposażenie samochodu, motocykla, przyczepy kempingowej i łodzi;
• sprzęt komputerowy i nośniki danych;
• sprzęt medyczny i leki;
• telefony;
• przedmioty z futer naturalnych;
• przedmioty używane w ramach prowadzonej działalności gospodarczej;
• instrumenty muzyczne;
• klucze.

Jeśli dojdzie do uszkodzenia bagażu, najlepiej zacznij działać od razu. Im szybciej się do tego zabierzesz, tym szybciej możesz uzyskać pomoc w tej niekomfortowej sytuacji.

Przede wszystkim zadbaj o dokumenty potwierdzające, że doszło do utraty bagażu we wskazanych przez Ciebie okolicznościach. Mogą to być odpowiednio:

• notatka policyjna o kradzieży z włamaniem lub rabunkiem;
• dokumenty przewozowe, jeśli bagaż zaginął w transporcie;
• kwit bagażowy, jeśli bagaż zaginął po pozostawieniu go w przechowalni;
• notatka policyjna lub dokumentacja medyczna, które potwierdzają, że bagaż zaginął podczas niespodziewanej sytuacji losowej, wypadku komunikacyjnego lub nagłego zachorowania, które uniemożliwiły Ci jego przypilnowanie;
• decyzja o wypłacie lub odmowie odszkodowania z OC osoby trzeciej, której działanie doprowadziło do utraty bagażu.

Do zgłoszenia szkody dołącz również listę tego, co obejmował bagaż, wraz z wyszczególnioną wartością przedmiotów oraz informacją, kiedy zostały nabyte. Zwróć uwagę na to, że ubezpieczyciel będzie weryfikować tę kwestię, więc istotne jest, by informacje były jak najbardziej precyzyjne. 

Ogólne Warunki Ubezpieczenia zawierają też zazwyczaj informację, kiedy i w jaki sposób powinieneś zgłosić szkodę. Kontaktując się z ubezpieczycielem niezwłocznie, nie tylko wcześniej uzyskasz pomoc, ale także potwierdzisz, jakie dane i informacje będą niezbędne do wypłaty odszkodowania. Szkodę powinieneś zgłosić w przeciągu 10 dni od powrotu z podróży. Z każdym dniem okoliczności zdarzenia mogą być coraz trudniejsze do potwierdzenia, a to może wydłużyć proces likwidacji szkody.  LINK4 ma 7 dni na potwierdzenie rejestracji szkody z tytułu ubezpieczenia bagażu w samolocie lub w samochodzie. 

Szkodę możesz zgłosić dzwoniąc pod numer wskazany w polisie. W ciągu 7 dni otrzymasz potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia, a w ciągu 30 dni – decyzję potwierdzającą wypłatę odszkodowania lub uzasadniającą odmowę.

Jeśli utracony bagaż do Ciebie powróci, np. zostanie odnaleziony przez linie lotnicze i dostarczony do Ciebie, a ubezpieczyciel wypłacił Ci już odszkodowanie, będziesz musiał je zwrócić w ciągu 30 dni od momentu odzyskania utraconych przedmiotów.

Podobnie jak w przypadku innych ubezpieczeń nieobligatoryjnych, tak i przy ubezpieczeniu bagażu zachodzi konieczność dostosowania zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb. Dotyczy to zarówno sumy ubezpieczenia, jak i zakresu ochrony oraz zakresu terytorialnego.

Niekiedy, w zależności od OWU, ochroną są objęte tylko standardowe przedmioty zabierane ze sobą w podróż – głównie ubrania, kosmetyki i inne przedmioty codziennego użytku. Jeżeli wartość utraconych na skutek kradzieży, zaginięcia czy zniszczenia bagażu rzeczy była wyższa niż suma ubezpieczenia, ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie równe sumie ubezpieczenia. W pozostałym zakresie koszty utraconych lub uszkodzonych rzeczy będziesz musiał pokryć sam.

Warto również pamiętać, że ubezpieczyciel zazwyczaj wyłącza z ochrony w ubezpieczeniu bagażu podróżnego przedmioty szczególnie cenne (biżuterię, futra, dzieła sztuki) czy przedmioty o wartości sentymentalnej (np. rodzinne pamiątki). Jeśli więc spakujesz do walizki na podróż drogą biżuterię czy cenny obraz - a nie ubezpieczyłeś ich dodatkowo - nie otrzymasz odszkodowania w razie ich utraty. Warto więc dobrze przemyśleć to, co zabierasz ze sobą na wyjazd.

Aby np. ubezpieczenie bagażu w samolocie lub samochodzie zadziałało prawidłowo, musi być dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb - tego, gdzie wyjeżdżasz (podróż krajowa czy zagraniczna), jakim środkiem transportu i co (a w zasadzie - jakiej wartości przedmiot) ze sobą zabierasz.

Koniecznie zapoznaj się z OWU - najlepiej przed zawarciem umowy ubezpieczenia, a na pewno przed podróżą. Pamiętaj, że umowy ubezpieczenia, którą zawarłeś mogą zobowiązywać Cię do pewnych działań - przede wszystkim do pilnowania bagażu i właściwego zabezpieczenia go przed uszkodzeniem czy utratą. Co istotne, ochroną są objęte tylko konkretne sytuacje, które spowodowały wystąpienie szkody. Zazwyczaj zarówno ich wystąpienie, okoliczności, jak i rozmiar szkody muszą zostać właściwie udokumentowane. W procesie likwidacji szkody z ubezpieczenia bagażu podróżnego ubezpieczyciel poprosi Cię na pewno o te dokumenty, a ich przekazanie ułatwi i przyśpieszy proces wypłaty odszkodowania. 

Jak kupić ubezpieczenie bagażu w LINK4? Możesz skorzystać w tym celu z Kalkulatora online znajdującego się na stronie internetowej. Jeśli podasz w nim podstawowe informacje dotyczące celu i terminu podróży oraz liczby wyjeżdżających osób, otrzymasz propozycję ubezpieczenia turystycznego. Do wyboru będziesz mieć dwa warianty sum ubezpieczenia: 2,5 i 5 tys. złotych. Po ustaleniu wszystkich parametrów umowy możesz zawrzeć ją przez Internet i opłacić w ten sam sposób – a polisa trafi na wskazany adres mailowy.

Jeśli preferujesz osobisty kontakt, masz do dyspozycji dwie inne ścieżki zakupu. Możesz zadzwonić pod numer 22 444 44 23 i kupić ubezpieczenie bagażu w podróży telefonicznie. W Twojej okolicy z pewnością znajdziesz też agentów współpracujących z LINK4, z którymi możesz się spotkać i załatwić wszystkie formalności stacjonarnie.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Sprawdź też: Najtańsze Ubezpieczenie turystyczne, Ubezpieczenie turystyczne Wielka Brytania

Czy ubezpieczenie bagażu obejmuje również bagaż podręczny?

Co do zasady tak, ale zawsze sprawdź to w OWU. W LINK4 ochroną ubezpieczeniową jest objęty każdy bagaż, który spełnia definicję wskazaną w OWU.. Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje niezależnie od tego, czy nadajesz bagaż na lotnisku, czy też zabierasz go ze sobą na podkład jako bagaż podręczny.

Czy ubezpieczenie bagażu jest obowiązkowa?

Nie. Ubezpieczenie bagażu w samochodzie lub w samolocie jest produktem nieobligatoryjnym, którego zakup zależy od Twoich indywidualnych preferencji i potrzeb. Warto jednak pamiętać, że zawarcie umowy ubezpieczenia obejmującej również ten produkt może okazać się bardzo pomocne w trakcie podróży.

Jakie są typowe limity sumy ubezpieczenia bagażu podróżnego?

Ubezpieczyciel zazwyczaj proponuje Ci do wyboru kilka sum ubezpieczenia, spośród których możesz wybrać taką, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom. Przykładowo, w LINK4 możesz ubezpieczyć bagaż podróżny na 2,5 tys. lub 5 tys. złotych.

Czy ubezpieczenie bagażu obejmuje wszystkie rodzaje podróży?

To zależy od ubezpieczyciela, dlatego zawsze należy to sprawdzić w OWU, ale zazwyczaj cel podróży nie ma tu znaczenia, o ile zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje dane zdarzenie i nie jest wymagane dodatkowe rozszerzenie.

Co zrobić, jeśli bagaż został uszkodzony podczas podróży?

Należy udokumentować stan bagażu i jak najszybciej zgłosić szkodę ubezpieczycielowi, który rozpocznie proces likwidacji szkody i poinformuje Cię o dalszych krokach, w tym o ewentualnych dodatkowych dokumentach i informacjach, które będą potrzebne w tym procesie.

Czy ubezpieczenie bagażu w samochodzie obejmuje także bagaż pasażerów?

To zależy od ubezpieczyciela, ale co do zasady tak. Ubezpieczenie bagażu w samochodzie obejmuje wszystkie bagaże, o ile należą one do ubezpieczonych osób.

Czy mogę ubezpieczyć pojedyncze drogie urządzenie elektroniczne, np. laptop?

Najlepiej sprawdzić to w OWU lub zapytać przedstawiciela ubezpieczyciela, ponieważ różni ubezpieczyciele różnie podchodzą do tego tematu. Czasami sprzęt elektroniczny jest wyłączony z zakresu ochrony ubezpieczeniowej w ramach standardowego ubezpieczenia bagażu podróżnego, czasami jest objęty ochroną w granicach sumy ubezpieczenia, a niekiedy można rozszerzyć zakres ochrony. 

Jak długo trwa procedura rozpatrywania roszczeń dotyczących utraconego bagażu?

Niezwłocznie po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel rozpoczyna postępowanie likwidacyjne. W ciągu 7 dni otrzymasz potwierdzenie zgłoszenia szkody wraz z informacją o dokumentach, które są niezbędne w tym procesie , a w ciągu 30 dni powinno Ci zostać wypłacone odszkodowanie. W wyjątkowych przypadkach, gdy ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela lub rozmiaru szkody nie jest możliwe, ubezpieczyciel poinformuje Cię o konieczności i powodach przedłużenia wypłaty odszkodowania - zawsze jednak musi je wypłacić w terminie 14 dni od zakończenia postępowania.

Czy mogę zmienić zakres ubezpieczenia bagażu w trakcie podróży?

Wszelkie zmiany mogą być dokonywane tylko na Twój osobny wniosek i pod warunkiem że towarzystwo ubezpieczeń wyrazi na to zgodę. Aby zorientować się, jak to wygląda w konkretnym przypadku, skontaktuj się z ubezpieczycielem i przedstaw mu swoją sytuację.

Czy istnieją ograniczenia wiekowe dla ubezpieczenia bagażu podróżnego?

Nie, ubezpieczenie bagażu lotniczego czy samochodowego nie jest obarczone żadnymi limitami wiekowymi.