Przy leasingu finansowym własność samochodu – po zakończeniu umowy leasingowej i pod warunkiem wypełniania przez leasingobiorcę wszystkich określanych w niej warunków – automatycznie przechodzi na leasingobiorcę. Przy leasingu operacyjnym wykup samochodu wymaga dopełnienia kilku formalności. Przede wszystkim należy sprawdzić, czy umowa przewiduje taką możliwość i jakie są jej zasady. 

Jeżeli wykup jest możliwy, najczęściej leasingobiorca musi zapłacić kwotę wykupu (jej wysokość może być różna i zależy od ustaleń w umowie) z ostatnią ratą leasingową. Stosowane są także rozwiązania, w których leasingobiorca ma dodatkowy czas (po zapłaceniu ostatniej raty) na decyzję, czy chce dokonać wykupu. Poinformowanie leasingodawcy o chęci wykupu i zapłata kwoty zakupu zazwyczaj są wystarczające – w takiej sytuacji leasingodawca wystawia fakturę sprzedaży i przekazuje ją leasingobiorcy razem z dokumentami pojazdu. 

Ostatnim etapem jest przejerestrowanie pojazdu w wydziale komunikacji (należy zrobić to w terminie 30 dni od dnia wykupu), a także poinformowanie o tym ubezpieczyciela i ewentualnie banku, który udzielił kredytu na zakup auta.

Przy leasingu finansowym własność samochodu – po zakończeniu umowy leasingowej i pod warunkiem wypełniania przez leasingobiorcę wszystkich określanych w niej warunków – automatycznie przechodzi na leasingobiorcę. Przy leasingu operacyjnym wykup samochodu wymaga dopełnienia kilku formalności. Przede wszystkim należy sprawdzić, czy umowa przewiduje taką możliwość i jakie są jej zasady. Jeżeli wykup jest możliwy, najczęściej leasingobiorca musi zapłacić kwotę wykupu (jej wysokość może być różna i zależy od ustaleń w umowie) z ostatnią ratą leasingową. Stosowane są także rozwiązania, w których leasingobiorca ma dodatkowy czas (po zapłaceniu ostatniej raty) na decyzję, czy chce dokonać wykupu. Poinformowanie leasingodawcy o chęci wykupu i zapłata kwoty zakupu zazwyczaj są wystarczające – w takiej sytuacji leasingodawca wystawia fakturę sprzedaży i przekazuje ją leasingobiorcy razem z dokumentami pojazdu. Ostatnim etapem jest przejerestrowanie pojazdu w wydziale komunikacji (należy zrobić to w terminie 30 dni od dnia wykupu), a także poinformowanie o tym ubezpieczyciela i ewentualnie banku, który udzielił kredytu na zakup auta. Ubezpieczenie samochodu po wykupie z leasingu – co się zmienia? Umowa leasingu może również zawierać zobowiązanie leasingobiorcy do zawarcia umowy ubezpieczenia. Zarówno w zakresie obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, jak i ubezpieczenia AutoCasco. Ma to na celu zabezpieczenie interesów finansowych leasingodawcy przed wszelkimi sytuacjami losowymi, mogącymi spowodować uszkodzenie pojazdu będącego przedmiotem leasingu. Jeżeli tak jest, leasingobiorca może samodzielnie wybrać ofertę ubezpieczenia, o ile jej warunki są akceptowane przez leasingodawcę. Leasingobiorca może zdecydować o rozszerzeniu zakresu umowy o inne ubezpieczenia dobrowolne, takie jak ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków czy ubezpieczenie assistance. Po wykupie samochodu z leasingu, czyli po zmianie własności pojazdu należy poinformować ubezpieczyciela o tej zmianie i sprawdzić, czy ma to wpływ na zawartą umowę w zakresie ubezpieczeń dobrowolnych. Ubezpieczenie OC po wykupie z leasingu Ubezpieczenie OC jest obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym, które chroni sprawcę wypadku czy kolizji przed skutkami finansowymi likwidacji szkód, które wyrządził innym osobom w związku z ruchem pojazdu (np. w wyniku stłuczki, potrącenia czy wypadku). Szczegółowe zasady dotyczące zawarcia, rozwiązania i zmian w umowie OC regulowane są przez przepisy ustawy z dnia 22 maja 2023 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK¹. Zgodnie z tą ustawą zmiana właściciela w trakcie trwania okresu ochrony nie skutkuje rozwiązaniem umowy ubezpieczenia OC – trwa ono do końca okresu, na jaki została zawarta umowa. Nowy właściciel ma prawo wypowiedzenia umowy, ale jeżeli z niego nie skorzysta, umowa ubezpieczenia pozostaje w mocy. W swoim stanowisku z 11 lutego 2021 roku Komisja Nadzoru Finansowego stwierdziła, że zasady te mają zastosowanie również do sytuacji, w której umowa ubezpieczenia była zawierana przez leasingobiorcę, który następnie stał się właścicielem pojazdu². Automatyczne przejście OC po wykupie samochodu z leasingu nie oznacza jednak, że nie ma konieczności podejmowania żadnych działań dotyczących umowy OC. Należy pamiętać o konieczności poinformowania ubezpieczyciela o zmianie właściciela pojazdu – trzeba to zrobić w ciągu 14 dni od dnia wykupu samochodu. Zgodnie z ustawą informacja ta powinna być przekazana ubezpieczycielowi przez „posiadacza, który przeniósł prawo własności” - czyli przez leasingodawcę. Warto jednak zadbać o przekazanie jej także we własnym zakresie. Należy też pamiętać, że ubezpieczyciel, poza dokonaniem zmian danych właściciela, ma prawo dokonania na nowo oceny ryzyka i rekalkulacji składki. Jeżeli leasingobiorca zdecyduje się na kontynuowanie umowy OC do końca okresu, na jaki została zawarta, powinien pamiętać, że taka umowa nie odnowi się automatycznie na kolejny okres. Będzie zatem musiał dopilnować, aby zachować ciągłość ubezpieczenia. Brak ważnej umowy OC naraża bowiem właściciela samochodu na dotkliwe konsekwencje finansowe.

Wykup samochodu z leasingu może mieć wpływ na kontynuację ochrony ubezpieczeniowej, jeśli umowa ubezpieczenia obejmowała również ubezpieczenia dobrowolne – takie jak Auto Casco, NNW, Assistance. W przypadku umów ubezpieczenia innych niż obowiązkowe nie ma jednolitych zasad określonych przepisami prawa, a warunki świadczonej ochrony ustalane są przez poszczególne zakłady ubezpieczeń. Dlatego też należy sprawdzić, czy umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) dopuszczają możliwość kontynuacji ochrony w przypadku zmiany właściciela. 

Umowa ubezpieczenia lub OWU ubezpieczeń dobrowolnych mogą wprowadzać regulację, zgodnie z którą umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu, a ochrona ubezpieczeniowa wygasa z chwilą przeniesienia własności pojazdu

Jeśli więc leasingobiorca chciałby ubezpieczyć samochód, który wykupił z leasingu w szerszym niż samo OC zakresie, a umowa ubezpieczenia lub OWU nie przewidują kontynuacji ochrony w przypadku zmiany własności, powinien skontaktować się z ubezpieczycielem i zawrzeć umowę w takim zakresie, jaki jest dla niego najbardziej odpowiedni. Może skorzystać z oferty ubezpieczyciela, z którym zawarł umowę dla pojazdu w trakcie leasingu lub skorzystać z oferty innego.

Ubezpieczenia komunikacyjne to szeroka gama produktów, które dają Ci możliwość takiego skonstruowania zakresu ochrony, by w razie ewentualnej szkody spowodowanej ruchem Twojego samochodu potencjalne skutki finansowe były dla Ciebie jak najmniej dotkliwe. Jeżeli wykupiłeś samochód z leasingu, nie musisz wprawdzie zmieniać dotychczasowego ubezpieczyciela OC – jeżeli nie złożysz mu wypowiedzenia na piśmie, umowa będzie obowiązywała do ostatniego dnia wskazanego w polisie. Możesz jednak zdecydować się na zmianę, zwłaszcza jeżeli ubezpieczenia dobrowolne nie będą kontynuowane i chcesz poszukać całego pakietu zapewniającego optymalny zakres ochrony dla Ciebie i Twojego samochodu. W LINK4 znajdziesz atrakcyjne pakiety ubezpieczeń, które możesz dostosować do swoich potrzeb. 

Jakie ubezpieczenia oprócz obowiązkowego OC, warto wziąć pod uwagę, jeśli planujesz ubezpieczenie samochodu wykupionego z leasingu na osobę prywatną?

Autocasco

AC, to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, które chroni Twój samochód i pozwoli uzyskać odszkodowanie w razie wypadku lub kolizji spowodowanych przez Ciebie, a także wtedy, gdy Twoje auto zostanie skradzione lub zniszczone. W LINK4 możesz samodzielnie dostosować warunki ubezpieczenia, ustalając m.in. wysokość udziałów własnych czy sposób likwidacji szkody (w ramach udostępnionych przez ubezpieczyciela wariantów).

W LINK4 ubezpieczenie Auto Casco dostępne jest w formule All risk. Oznacza to, że ochroną ubezpieczeniową objęte są skutki wszystkich zdarzeń – poza konkretnymi przypadkami wymienionymi w OWU (w wyłączeniach odpowiedzialności). Auto Casco jest standardowym zabezpieczeniem, którego wymaga leasingodawca. Jest też zazwyczaj wymagane przez bank, jeśli zakup lub wykup samochodu z leasingu na osobę prywatną chcesz sfinansować ze środków pochodzących z kredytu. Na AC warto się jednak zdecydować też dla własnego komfortu, aby mieć pewność, że w razie utraty lub uszkodzenia pojazdu, zostanie Ci wypłacone odszkodowanie na pokrycie szkód.

Assistance

Auto Assistance zapewnia wsparcie techniczne w sytuacji, która uniemożliwia kontynuowanie jazdy. Nie wszystkie zdarzenia da się przewidzieć, a nawet nowe i regularnie serwisowane auto może odmówić posłuszeństwa w najmniej oczekiwanym momencie. W ramach Assistance możesz liczyć na wsparcie w zakresie wymiany koła, dostarczenia paliwa, uruchomienia w przypadku rozładowanego akumulatora, holowania czy przeprowadzenia naprawy na miejscu zdarzenia. 

Auto Assistance zapewnia pomoc drogową i wsparcie organizacyjne przez całą dobę. Będzie dobrym wyborem, jeśli dużo podróżujesz lub po prostu chcesz mieć pewność, że niespodziewane sytuacje nie przeszkodzą Ci w dotarciu do celu.

NNW

Ubezpieczenie NNW chroni kierowcę i pasażerów przed skutkami nieszczęśliwych wypadków powstałych na skutek zdarzeń, w których brał udział pojazd objęty ochroną. W razie uszczerbku na zdrowiu kierowcy lub pasażera samochodu, ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w kwocie odpowiadającej procentowej wartości sumy ubezpieczenia. NNW obejmuje zdarzenia związane nie tylko z ruchem pojazdu, ale i wysiadaniem, tankowaniem czy postojem auta. W ramach rozszerzenia pakietu o ubezpieczenie Wracaj do zdrowia, w razie uzyskania świadczenia NNW, masz również zapewniony dostęp do lekarzy specjalistów z krótkim czasem oczekiwania na wizytę, badania diagnostyczne oraz zabiegi rehabilitacyjne.

W LINK4 możesz wykupić także Pakiet OC z Programem Pomocy z Samochodem Zastępczym i Assistance Opony, dzięki któremu otrzymasz pomoc w razie wypadku, uszkodzenia opony czy kradzieży auta. 

Leasing – wykup samochodu na osobę prywatną a wybór ubezpieczenia

Wybór ubezpieczenia samochodu zawsze powinien być podyktowany indywidualnymi potrzebami oraz sposobem użytkowania auta. Jeśli dużo podróżujesz z dala od miejsca zamieszkania i jeździsz w dalekie trasy, warto rozważyć zawarcie umowy z zakresem obejmującym Assistance. W każdej sytuacji przyda Ci się natomiast NNW, gdyż nie jesteś w stanie przewidzieć nieszczęśliwych wypadków, które mogą się zdarzyć nawet blisko domu i skutkować poważnym uszczerbkiem na zdrowiu. 

Wykup samochodu z leasingu na osobę prywatną dotyczy zazwyczaj nowszych aut o dużej wartości rynkowej, których naprawa może się wiązać z wysokimi kosztami. Ubezpieczenie Auto Casco zabezpiecza przed finansowymi konsekwencjami zdarzeń, których nie sposób przewidzieć i im zapobiec w związku z użytkowaniem pojazdu.

Po wykupie samochodu z leasingu na osobę prywatną, możesz kontynuować umowę OC do ostatniego dnia wskazanego w polisie lub zdecydować się na jej wypowiedzenie i zawarcie nowej na 12-miesięczny okres ochrony. . Masz też możliwość zdecydowania, czy potrzebujesz ochrony w szerszym niż OC zakresie. Sprawdź cenę za ubezpieczenie w LINK4, korzystając z Kalkulatora online. Jeżeli masz więcej pytań, zadzwoń na infolinię pod numer 22 444 44 23. Jeżeli wolisz kontakt bezpośredni, spotkaj się z agentem współpracującym z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Sprawdź też: Ubezpieczenie OC Puławy, Ubezpieczenie OC Ryki 

Źródła:

1. https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20031241152 
2. https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Komunikat_UKNF_dot_art_31_uuo.pdf
    

Czy muszę wykupić nową polisę OC po wykupie samochodu z leasingu?

Nie, nie musisz zawierać nowej umowy, gdyż ubezpieczenie automatycznie przechodzi na kolejnego właściciela. Możesz je kontynuować aż do końca okresu ochrony wskazanego w umowie lub skorzystać z oferty wybranej firmy ubezpieczeniowej. Pamiętaj, że umowa OC zawarta na poprzedniego właściciela pojazdu nie zostanie odnowiona automatycznie, dlatego musisz dopilnować, aby przed końcem umowy zawrzeć nową na kolejny okres. Jest to istotne, ponieważ przerwa w ochronie ubezpieczeniowej ma konsekwencje finansowe – Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny ma prawo nałożenia kary za brak ważnej umowy OC (wysokość kary zależy od długości okresu, w jakim nie miał ważnej polisy), a w razie spowodowania szkody, musisz liczyć się z koniecznością jej pokrycia we własnym zakresie. 

Jakie kroki należy podjąć, aby przepisać polisę OC na osobę prywatną po wykupie?

Jeśli zdecydowałeś, że nie chcesz korzystać z dotychczasowej umowy OC, możesz złożyć na piśmie wypowiedzenie OC.. i natychmiast zawrzeć nową, aby nie doszło do przerwy w ciągłości OC.

Czy wykup samochodu z leasingu wpływa na wysokość składek OC?

Wykup samochodu z leasingu może wpłynąć na wysokość składek OC, ponieważ składka OC zależy ona wielu czynników, takich jak doświadczenie kierowcy, sposób użytkowania pojazdu czy miejsce zamieszkania nowego właściciela. Jeśli zdecydujesz się kontynuować OC sprzed wykupu auta z leasingu, musisz się też liczyć z możliwością rekalkulacji składki. Oznacza to, że możesz otrzymać od ubezpieczyciela powiadomienie o konieczności dopłaty do obowiązującej polisy.

Jak mogę uzyskać najlepsze oferty OC po wykupie samochodu z leasingu?

W doborze najkorzystniejszego pakietu pomoże Ci Kalkulator LINK4, dzięki któremu samodzielnie sprawdzisz warunki ubezpieczeń i wysokość składki. Możesz również skorzystać z pomocy konsultanta LINK4 podczas rozmowy telefonicznej. Umowę ubezpieczeniową podpiszesz również podczas spotkania z agentem ubezpieczeniowym, który pomoże Ci wybrać najlepszą dla Ciebie ofertę.