Z racji tego, że ubezpieczenie Autocasco nie jest obowiązkowe, wielu kierowców może nie zdawać sobie sprawy, czym jest AC oraz jaki zakres ochrony obowiązuje. Ubezpieczenie to może uchronić Twoje finanse przed konsekwencjami różnych zdarzeń losowych, które dotyczą Twojego samochodu.

Gdy decydujesz się na ubezpieczenie Autocasco, Towarzystwo Ubezpieczeniowe obejmie ochroną Twój samochód w przypadku zniszczenia, do jakiego doszło w wyniku wypadku, kolizji, zderzenia ze zwierzęciem czy działania sił natury.

Jeżeli na przykład spowodujesz kolizję drogową, w której uszkodzeniu ulegnie także Twój samochód, możesz uzyskać odszkodowanie pokrywające koszty naprawy. Odszkodowanie możesz uzyskać również w przypadku zniszczenia go w akcie wandalizmu albo kradzieży auta. Dokładne szczegóły dotyczące zakresu ochrony zależą od wybranego wariantu ubezpieczenia i są zawsze zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (w skrócie OWU).

Skoro wiesz już, co to jest AC, przyjrzyjmy się bliżej jednej z ważniejszych kwestii podczas zawierania umowy ubezpieczenia Autocasco, jaką jest suma ubezpieczenia AC. Co to takiego? Jest to górna granica, do której towarzystwo ubezpieczeniowe odpowiada za szkodę w ubezpieczonym pojeździe. Określana jest na podstawie wartości ubezpieczonego pojazdu. Polisa jest zawierana na ustalony okres, czyli najczęściej na rok. Czy wypłata odszkodowania przez ubezpieczyciela sprawia, że zmienia się sumy ubezpieczenia AC? To zależy. Gdy TU wypłaci Ci odszkodowanie, suma ubezpieczeniowa może zostać pomniejszona o wypłaconą kwotę.Wszystko zależy to od konkretnego ubezpieczyciela.

Na rynku znajdziesz równieżAC z różnymi wariantami sumy ubezpieczenia – takimi jak stała, zmienna, odnawialna lub redukcyjna suma ubezpieczenia. Czym one się różnią?

Suma ubezpieczenia to maksymalny limit, do którego ubezpieczyciel jest odpowiedzialny za szkodę. Jak już wspomnieliśmy, występuje ona w różnych wariantach – może być stała lub zmienna.

Stała suma ubezpieczenia AC

Na czym polega stała suma ubezpieczenia Autocasco? W tym przypadku maksymalna wysokość odszkodowania zależy od tego, jaka była wartość auta w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, a nie w dniu wystąpienia szkody. Niezależnie od tego, czy szkoda powstała w dziesiątym, czy też w setnym dniu jej obowiązywania, suma ubezpieczenia o wartości podanej w umowie zawsze będzie taka sama. 

Jest to oczywista korzyść dla kierowcy – w przypadku kradzieży pojazdu, otrzyma on odszkodowanie w wysokości wartości auta z dnia zawarcia umowy, mimo że samochód mógł stracić na wartości od dnia zakupu ubezpieczenia. Spadek wartości pojazdu to obawa towarzysząca w szczególności właścicielom nowych pojazdów. W ich przypadku już po wyjechaniu z salonu auto jest warte mniej niż w momencie zakupu. W ciągu pierwszego roku wartość auta może spaść nawet o 20-30%. Opcja ta stanowi zatem szczególnie korzystne rozwiązanie dla właścicieli aut z salonu, gdyż nowe samochody szybko tracą na wartości.

Cena zakupu ubezpieczenia ze stałą sumą ubezpieczenia będzie zazwyczaj wyższa niż przy sumie zmiennej. Większy wydatek może Ci jednak zapewnić wyższe odszkodowanie niż w przypadku zmiennej sumy ubezpieczenia, więc na pewno warto to rozważyć, o ile Twój samochód może być objęty ochroną w takim wariancie.

Na rynku występują też pewne ograniczenia w dostępności tej opcji. Jest ona oferowana głównie właścicielom kilkuletnich aut. Jeśli masz starszy samochód, możesz nie mieć możliwości wybrania stałej sumy ubezpieczeniowej. 

Zmienna suma ubezpieczenia AC

Na czym polega zmienna suma ubezpieczenia AC? W tym przypadku odszkodowanie jest wyliczane nie na podstawie wysokości odpowiadającej wartości auta, jaką ubezpieczony pojazd miał w dniu zawarcia umowy Autocasco, ale wartości samochodu z dnia powstania szkody.

Takie rozwiązanie jest korzystne dla właścicieli starszych samochodów, ponieważ różnice w wartości auta nie zmieniają się radykalnie z miesiąca na miesiąc. Ważną zaletą tego wariantu jest to, że najczęściej wiąże się z niższą składką niż przy ubezpieczeniu ze stałą suma ubezpieczenia. 

Podsumowując, stała suma w ubezpieczeniu AC jest wyjątkowo opłacalna dla samochodów nowych. W końcu przez pierwsze lata użytkowania pojazdu, jego wartość spada najbardziej. Zmienna suma może okazać się natomiast najkorzystniejszą opcją dla starszych samochodów, a także dla osób, które poszukują ochrony w korzystnej cenie.

W niektórych ubezpieczenia Autocasco ma zastosowanie redukcyjna suma ubezpieczenia. W takim przypadku każde wypłacone odszkodowanie pomniejsza sumę ubezpieczenia, niezależnie od tego, czy jest stała, czy zmienna. Oznacza to, że każde wypłacone odszkodowanie powoduje, że suma ubezpieczenia zmniejsza się o jego wartość.

Takie rozwiązanie ma jedną zaletę pod postacią niższej składki ubezpieczeniowej. Trzeba jednak mieć na uwadze, że jest to dość ryzykowne. W końcu może się okazać, że po jednej szkodzie pozostała suma ubezpieczeniowa będzie zbyt niska, aby mogła pokryć koszty napraw i kolejne skutki uszkodzeń, które powstały w wyniku m.in. wypadku, kolizji czy działania sił natury. Wtedy towarzystwo wypłaci kwotę, która pozostała po odjęciu od sumy ubezpieczenia poprzednich wypłat. Przy sumach redukcyjnych możliwe jest także doubezpieczenie pojazdu po szkodzie.

W przypadku odnawialnej sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania za szkodę częściową suma zostaje odnowiona. Oznacza to, że po każdej szkodzie towarzystwo ubezpieczeniowe nie będzie zmniejszało sumy ubezpieczenia o kwotę, którą wypłaciło Ci w ramach odszkodowania.

Jak widać, suma ubezpieczenia AC jest też powiązana z wysokością wypłaconych odszkodowań. W zależności od wybranego wariantu, wysokości odszkodowań mogą być zupełnie inne. Które rozwiązanie jest najlepsze? To oczywiście kwestia indywidualna. Pamiętaj jednak, że w przypadku wariantu z redukcyjną sumą ubezpieczenia może wystąpić konieczność „doubezpieczenia”. Na czym polega takie rozwiązanie?

Jest to podwyższenie sumy ubezpieczenia w trakcie obowiązywania umowy – o wartość wypłaconej wysokości odszkodowania. Aby to zrobić, należy skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym i opłacić kolejną składkę.

Przy zakupie ubezpieczenia musisz mieć świadomość tego, że każda wypłata odszkodowania z polisy zmniejsza sumę ubezpieczenia. W rezultacie może się okazać, że w przypadku drugiej lub kolejnej szkody w tym samym roku nie otrzymasz za nie odszkodowania albo odszkodowanie będzie niższe niż oczekiwałeś.

Wypłata odszkodowania a amortyzacja części

Oprócz sumy ubezpieczenia, przy wypłacie odszkodowania z AC wypadkowego pod uwagę brana jest również amortyzacja części. W LINK4 zawierając umowę ubezpieczenia AC, możesz wybrać między wariantem z wykupioną bądź niewykupioną amortyzacją. Na czym polega różnica? 

Części samochodowe ulegają stopniowemu zużyciu wraz z rosnącym wiekiem pojazdu. Jeżeli w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia AC, zdecydujesz się nie wykupić amortyzacji, w sytuacji konieczności wymiany niektórych elementów w samochodzie, od ceny nowych części potrącony zostanie określony w OWU procent. Jest on powiązany ze stopniem zużycia części, które zostają zastąpione fabrycznie nowymi elementami.

Jeżeli zdecydujesz się na wariant z wykupioną amortyzacją, w przypadku szkody otrzymasz środki na naprawę samochodu przy użyciu fabrycznie nowych części, od których wartości nie zostanie potrącona kwota odpowiadająca ich zużyciu. 

W jaki sposób ustalana jest wartość Twojego pojazdu?

W LINK4 do wyceny wartości pojazdu zarówno na etapie zawierania umowy ubezpieczenia i w procesie likwidacji szkody, wykorzystywany jest dedykowany system informatyczny Info Ekspert. Wartość pojazdu, będąca podstawą określenia sumy ubezpieczenia, ustalana jest na etapie zawierania umowy.

Co istotne, na Twój wniosek LINK4 może przyjąć inną wartość pojazdu, niż ta, którą podaje system do wyceny, pod warunkiem że:

• nie będzie ona wyższa o więcej niż 20% od wartości zaproponowanej przez system;
• nie będzie ona niższa od wartości pojazdu podanej w tym systemie. 

Suma ubezpieczenia – dotyczy nie tylko pojazdu

W przypadku ubezpieczenia AC w LINK4 suma ubezpieczenia nie dotyczy wyłącznie samego pojazdu. Określona jest również oddzielnie dla fotelików do przewozu dzieci oraz bagażu podręcznego. W obu przypadkach wynosi ona 1000 zł. Co to oznacza? 

W sytuacji, w której zniszczeniu lub uszkodzeniu ulegnie fotelik albo Twój bagaż podręczny, otrzymasz odszkodowanie do maksymalnej kwoty 1000 zł. Suma ubezpieczenia w przypadku fotelika oraz bagażu podręcznego ustalana jest w OWU.

Szukając Autocasco dla swojego samochodu, rozważ ofertę LINK4. Czym się ona wyróżnia? Tym, co ją cechuje, jest m.in. szeroki zakres ubezpieczenia w formule All Risk, czyli że ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za szkodę, która powstanie na skutek wszelkich nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń – poza tymi, które znajdują się w sekcji z wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela w OWU.

LINK4 zapewnia możliwość zakupu Autocasco ze stałą lub zmienną sumą ubezpieczenia. Dodatkowo, LINK4 w standardzie oferuje odnawialną sumę ubezpieczenia.

Możesz również wybrać taki sposób likwidacji szkody, jaki Ci najbardziej odpowiada. Do dyspozycji masz wariant Warsztat (naprawa samochodu w dowolnym warsztacie nieautoryzowanym), Kosztorys (odszkodowanie na podstawie kosztorysu, a następnie naprawa auta na własną rękę) oraz wariant ASO (naprawa samochodu w Autoryzowanej Stacji Obsługi). Dodatkowo w ramach wariantów ASO i Warsztat, za dodatkową opłatą, możesz skorzystać z opcji Auto zastępcze na czas naprawy. Gdy Twój samochód ulegnie wypadkowi i będzie wymagał naprawy w warsztacie nieautoryzowanym albo Autoryzowanej Stacji Obsługi, LINK4 zapewni Ci pojazd zastępczy na czas do 7 dni.

Jak nietrudno zauważyć, suma ubezpieczenia AC to bardzo istotny temat dla każdego właściciela pojazdu. Od tego, jaki wariant wybierzesz, zależy to, na jakie odszkodowanie możesz liczyć w razie wystąpienia szkody. Na pewno jest to temat, któremu należy się dokładnie przyjrzeć w momencie zakupu polisy. Z pewnością nie chcesz przecież, aby zaskoczenie przyszło dopiero „po szkodzie”.

AC to ubezpieczenie, które, chociaż nie jest obowiązkowe, jest niezwykle przydatne każdemu kierowcy. Dzięki niemu nie trzeba obawiać się dużego nadwyrężenia budżetu i wysokich kosztów naprawy, jeśli dojdzie do uszkodzenia lub kradzieży pojazdu. 

Pamiętaj, że Twoim obowiązkiem jako posiadacza pojazdu jest wykupienie obowiązkowego ubezpieczenia OC. To z niego wypłacane jest odszkodowanie osobie poszkodowanej w zdarzeniu drogowym, w którym Ty jesteś sprawcą.

W LINK4 możesz znaleźć wiele różnych ubezpieczeń komunikacyjnych. Poznaj pełną ofertę i zdecyduj się na taką ochronę, która będzie dostosowana do Twoich indywidualnych oczekiwań. Pamiętaj także o innych ubezpieczeniach, takich jak np. Assistance, dzięki któremu w razie wypadku czy awarii możesz liczyć na fachową pomoc ze strony ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie w LINK4 możesz kupić nawet bez wychodzenia z domu. Sprawdź bezpłatny kalkulator online dostępny na naszej stronie, aby obliczyć wysokość składki. Możesz też porozmawiać z doradcami, dzwoniąc pod numer 22 444 44 23, lub spotkać się osobiście z agentem współpracującym z LINK4.

Ubezpieczenie Autocasco dostępne w LINK4 tylko w pakiecie z OC. Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Zobacz też: OC Toyota, OC Toyota Aygo

Jak określana jest suma ubezpieczenia Autocasco?

Suma ubezpieczenia w polisie Autocasco to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w przypadku szkody w pojeździe. Jest ona ustalana przy zawarciu umowy AC i może być określona na kilka sposobów, w zależności od polityki firmy ubezpieczeniowej oraz wybranego przez Ciebie wariantu. Najczęściej suma ta jest ustalana na podstawie wartości rynkowej pojazdu, wartości zadeklarowanej przez ubezpieczającego, czyli Ciebie, lub na podstawie faktury zakupu nowego pojazdu. Wartość rynkowa to cena, za którą można sprzedać pojazd, biorąc pod uwagę jego wiek, stan techniczny i inne czynniki. Wartość zadeklarowana to kwota, na jaką Ty chcesz ubezpieczyć pojazd, często negocjowana z ubezpieczycielem w sytuacjach, w których pojazd ze względu na szczególne powody (np. niestandardowe wyposażenie) ma wartość wyższą, niż wynikałoby to z systemu służącego do wyceny. Wartość nowego pojazdu najczęściej ustalana jest na podstawie faktury lub innego dokumentu zakupu nowego pojazdu. Wybór metody ustalenia sumy ubezpieczeniowej ma kluczowe znaczenie, ponieważ wpływa na wysokość składki oraz zakres ochrony.

Co sprawdzi się lepiej: stała czy zmienna suma ubezpieczenia AC?

Wybór między stałą a zmienną sumą ubezpieczenia AC zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji właściciela pojazdu, a także od specyfiki pojazdu i warunków oferty ubezpieczeniowej. Stała suma oznacza, że przez cały okres obowiązywania polisy wysokość sumy ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w przypadku szkody, pozostaje niezmienna. Zmienna suma przewiduje dostosowanie sumy ubezpieczenia do aktualnej wartości rynkowej pojazdu. Oznacza to, że może być ona korygowana w dół, co zazwyczaj odzwierciedla stopniowy spadek wartości pojazdu z upływem czasu. Ta opcja może być bardziej ekonomiczna pod względem wysokości składki.

Co się dzieje, gdy wyczerpie się suma ubezpieczenia AC?

Gdy suma ubezpieczenia Autocasco (AC) zostanie wyczerpana (gdy np. doszło do szkody całkowitej albo kradzieży samochodu), oznacza to, że ubezpieczyciel wypłacił odszkodowania o wartości równej sumie ubezpieczenia, a tym samym ochrona ubezpieczeniowa się zakończyła. W takim przypadku ewentualne kolejne zgłoszone szkody nie będą już pokrywane z polisy AC, chyba że zdecydujesz się na doubezpieczenie lub zawarcie nowej umowy AC.