W rzadkich przypadkach pokrycie kosztów odszkodowania będzie leżało po stronie sprawcy wypadku i obciążony zostanie nim sprawca. Regres ubezpieczeniowy – bo tak właśnie nazywa się ta sytuacja – to roszczenie, do którego na mocy prawa ma prawo zakład ubezpieczeń. Może on zażądać od sprawcy wypadku zwrotu poniesionych kosztów (całości lub części), czyli pieniędzy wypłaconych z polisy. 

Co to jest regres ubezpieczeniowy OC w praktyce?

Wyróżniamy dwa rodzaje regresu ubezpieczeniowego. Regres typowy (właściwy) dotyczy sytuacji, w której zakład ubezpieczeniowy rości sobie prawo zwrotu poniesionych kosztów wobec osób trzecich, np. osoby, która spowodowała wypadek lub inną szkodę na rzecz osoby ubezpieczonej. Regres nietypowy (niewłaściwy) to sytuacja, w której sprawcą, który spowodował szkodę i od którego zakład ubezpieczeniowy dochodzi roszczenia o zwrot odszkodowania, jest sam ubezpieczony.

Przykładem jest tutaj sytuacja, w której kierowca wyrządził szkodę, poruszając się pojazdem mechanicznym pod wpływem alkoholu. Ubezpieczyciel wypłaci pieniądze pokrzywdzonym z jego polisy, a następnie zwróci się do niego z roszczeniem zwrotu poniesionych kosztów. 

Co to jest regres ubezpieczeniowy OC od strony prawnej?

Więcej szczegółów na temat prawa do regresu możesz znaleźć w Ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Szczegóły związane z tym, kto jeszcze może zostać zobligowany do regresu ubezpieczeniowego i w jakich przypadkach się go stosuje, są opisane w artykule 43 tej ustawy.

Jeśli kierowca korzystał z cudzego pojazdu, którego właściciel nie wykupił OC i spowodował nim kolizję lub wypadek, to konsekwencje finansowe wynikające z regresu ubezpieczeniowego ponoszą oni wspólnie – sprawca i właściciel pojazdu. 

Jeśli masz wykupione AC, to również może dotknąć Cię regres ubezpieczeniowy. AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym dotyczącym, zgodnie z umową, konkretnych sytuacji.

Przeczytaj: Ubezpieczenie OC. Co obejmuje i kogo chroni?

Gdy jeździsz przepisowo, z poszanowaniem zasad ruchu drogowego i nie dokonujesz czynów przestępczych, nie jesteś w grupie osób, które powinny martwić się regresem ubezpieczeniowym. Warto jednak, abyś dowiedział się, w jakich sytuacjach może on mieć miejsce i kto jest najbardziej narażony na regres w ubezpieczeniach.

Kogo obejmuje regres z ubezpieczenia OC?

• Posiadaczy samochodów, które zostały przywłaszczone w wyniku czynu przestępczego.

• Sprawcę, który uciekł z miejsca wypadku.

• Osoby, która nie ma prawa do kierowania pojazdem mechanicznym. Tutaj jednak są pewne wyjątki takie jak sytuacja, gdy możesz uratować czyjeś życie lub mienie albo gdy udałeś się w pościg za kimś, kto dokonał przestępstwa.

• Sprawcę, który z umyślnie spowodował wypadek lub inną szkodę pojazdu.

• Osoby, które kierowały pojazdem mechanicznym pod wpływem alkoholu lub substancji psychoaktywnych. 

Ustawodawca precyzuje też (w art. 17), w jakich sytuacjach ubezpieczyciel może ograniczyć wypłatę odszkodowania z OC lub zwrócić się do sprawcy o zwrot części poniesionych kosztów. Należą do nich następujące sytuacje: 

• brak zapewnienia bezpieczeństwa w miejscu zdarzenia (pomoc lekarska, zabezpieczenie mienia osób poszkodowanych), 

• brak zapobiegania zwiększeniu rozmiarów szkody, 

• brak poinformowania o zdarzeniu służb ratunkowych w przypadku takiej konieczności, 

• brak udzielenia informacji pozostałym uczestnikom zdarzenia o zawartej umowie OC,

• brak udzielenia szczegółowych informacji o zdarzeniu zakładowi ubezpieczeń.

Jeśli jesteś sprawcą wypadku i towarzystwo ubezpieczeniowe chce zastosować regres ubezpieczenia – Twoja wina powinna zostać Ci udowodniona. Zwłaszcza że może zaistnieć sytuacja, gdy oddaliłeś się z miejsca zdarzenia nie ze złej woli, lecz na przykład z braku świadomości popełnionej kolizji.

Wiedz, że regres w ubezpieczeniach dotyczy zobligowania Cię do zapłaty tylko w formie pieniężnej. Jeśli chodzi o szczególną sytuację, gdy wypłata odszkodowania miała miejsce po śmierci osoby poszkodowanej, tutaj prawo nie przewiduje, aby ktokolwiek ze spadkobierców ubezpieczonego miał być wzięty do odpowiedzialności.

Najlepszą metodą na uniknięcie regresu ubezpieczeń jest bezpieczna jazda zgodna z przepisami.

Regres z ubezpieczenia OC – co jeszcze zrobić, aby go uniknąć?

1. Wykupuj ubezpieczenie OC terminowo.

2. Prowadź samochód bezpiecznie, zważając na przepisy ruchu drogowego.

3. Nie wsiadaj za kółko bez stosownego uprawnienia do prowadzenia danego pojazdu.

4. Gdy spowodowałeś kolizję lub wypadek w ruchu drogowym, zawsze pozostań w miejscu zdarzenia.

Żądanie Regresu ubezpieczeniowego OC przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i zakład ubezpieczeń ulega przedawnieniu po upływie 3 lat. Pamiętaj jednak, że czas ten jest naliczany od dnia wypłacenia odszkodowania osobie uznanej za poszkodowaną w danej kolizji czy wypadku drogowym

Jak uniknąć regresu ubezpieczeniowego, w sytuacji, gdy został on już przyznany?

1. Jeśli masz trudną sytuację materialną, możesz prosić o umorzenie lub zmniejszenie regresu.

2. Zawsze masz prawo do tego, aby uzyskać komplet szczegółowych wyjaśnień na temat wysokości ubezpieczenia, czyli wypłaconych kwot oraz ich rodzaju.

3. Nawet jeśli Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny przekaże sprawę do sądu, zawsze możesz wziąć udział w sprawie i dbać o swoje prawa przed sądem.

Zobacz też: Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy? Wiek a zniżki

Aby nie musieć ponosić kosztów związanych z wypadkiem, którego możesz być sprawcą, zawsze miej wykupione ubezpieczenie OC. Nie Uchroni Cię ono jednak przed sytuacjami, gdzie na przykład w wyniku obrażeń osoby, która doznała urazu w wypadku spowodowanym przez Ciebie np. przez jazdę pod wpływem alkoholu, będziesz winny ubezpieczycielowi  duże pieniądze. Przed regresem ubezpieczeń najlepiej ustrzeże Cię przepisowa jazda i przestrzeganie zasad bezpieczeństwa. 

Sprawdź ofertę w LINK4 na OC oraz dodatkowe polisy i korzystnie ubezpiecz auto. Kalkulator OC i AC pomoże Ci wybrać najbardziej atrakcyjną ofertę, dzięki której możesz sporo zaoszczędzić. Pamiętaj, że bezpieczna jazda to także odpowiedzialne podejście również do kwestii ubezpieczeń.

Zobacz też: OC w Białej Podlaskiej, OC Dacia

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.