Na wstępie zaznaczmy, że pożar w miejscu pracy to dość skomplikowane zdarzenie w kontekście ubezpieczeniowym. Może prowadzić do szkód na różnych polach, a w szczególności do:

• szkód rzeczowych odnośnie do samego budynku, a także znajdującego się w środku wyposażenia, maszyn i sprzętów,
• szkód osobowych na pracownikach, którzy doznali uszczerbku na zdrowiu lub zmarli w wyniku wypadku przy pracy, któremu towarzyszyło pojawienie się ognia,
• szkód osobowych i rzeczowych na osobach trzecich, np. klientach znajdujących się w siedzibie Twojej firmy, przechodniach, a także właścicielach i najemcach sąsiadujących budynków oraz lokali. 

Biorąc pod uwagę potencjalny zakres szkód, nie sposób nie zgodzić się z tym, że jedno ubezpieczenie może okazać się niewystarczające, jeśli zależy Ci na tym, by mieć kompleksową ochronę i otrzymać odszkodowanie po pożarze budynku niezależnie od tego, jakie będą szkody. Do wyboru masz m.in. takie produkty, jak:

• ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń,
• ubezpieczenie mienia od wszelkiego ryzyka,
• ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od wszelkiego ryzyka,
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z dodatkowymi klauzulami.

W kontekście ewentualnego pożaru Twoim zmartwieniem są przede wszystkim szkody materialne wynikające ze zniszczenia mienia przez ogień. Jeśli chcesz zapewnić sobie ochronę od finansowych skutków takich zdarzeń, wybierz ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń. W takim przypadku zakres ochrony obejmuje nie tylko sam pożar, ale również inne zdarzenia losowe, które mogą do niego doprowadzić, m.in.: 

• uderzenie pioruna, 
• wybuch, 
• uderzenie pojazdu, 
• upadek statku powietrznego, 
• silny wiatr, 
• dym i sadzę,
• upadek drzew i budowli,
• przepięcie.

W odniesieniu do wszystkich tych zdarzeń możesz ustalić taką sumę ubezpieczenia, która odpowiada wartości majątku Twojej firmy i zapewni Ci poczucie bezpieczeństwa. Jedynie w odniesieniu do przepięcia obowiązuje limit wynoszący 100 000 zł na jedno i wszystkie zdarzenia powstałe w okresie ubezpieczenia.

Warto pamiętać, że takie ubezpieczenie zapewni też ochronę przed finansowymi skutkami akcji ratowniczej, wyburzenia lub odgruzowania, o ile doszło do nich w wyniku pożaru lub jakiegokolwiek zdarzenia losowego objętego zakresem ochrony ubezpieczeniowej. Dla takich zdarzeń obowiązuje jednak limit wysokości odszkodowania. Może ono wynieść maksymalnie 10% wartości szkody, ale jednocześnie nie więcej niż 20 000 zł na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia.

To samo dotyczy też kosztów wynikających z zastosowania środków służących ograniczeniu rozmiaru szkody oraz usunięciu pozostałości po szkodzie. W tym przypadku odszkodowanie może wynieść do 10% wartości szkody.

Istotne jest również to, co dokładnie jest objęte zakresem ochrony w ramach ubezpieczenia mienia. W LINK4 mogą to być następujące składowe majątku firmy:

• budynki, budowle i lokale,
• nakłady inwestycyjne,
• maszyny, urządzenia i wyposażenie,
• środki obrotowe,
• mienie osób trzecich,
• mienie osobiste pracowników,
• wartości pieniężne.

Aby powyższe mienie mogło zostać zaliczone do majątku firmowego, przedsiębiorca musi rozporządzać nim na podstawie jakiegoś tytułu prawnego, np. prawa własności lub umowy dzierżawy. Mienie to musi być również wskazane w umowie ubezpieczenia.

Nawet jeśli pożar trawi Twój majątek firmowy, nie oznacza to, że w wyniku tego samego zdarzenia nie zostaną poszkodowane także inne osoby. Ten sam ogień może zniszczyć mienie w sąsiadujących budynkach, a nawet stanowić zagrożenie dla zdrowia i życia Twoich pracowników oraz osób postronnych. Jeśli tak się stanie, odpowiedzialność za te szkody ponosisz Ty.

Jak uniknąć konieczności wypłacania odszkodowania z własnych środków? Rozważ zakup nieobowiązkowego ubezpieczenia OC, które przyda się w takiej sytuacji. To właśnie z niego możesz zlikwidować takie szkody rzeczowe lub osobowe, które wynikają z roszczeń osób trzecich. O ile suma ubezpieczenia okaże się wystarczająca, uda Ci się uniknąć wydatków na ten cel z własnych środków.

Zwróć też uwagę na to, że samo OC zapewnia ochronę przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim, ale już nie pracownikom. Jeśli chcesz mieć pewność, że i oni dostaną należne odszkodowanie od ubezpieczyciela zamiast od Ciebie, wybierz dodatkową klauzulę ubezpieczenia OC pracodawcy. Znajduje ona zastosowanie wtedy, gdy dochodzi do wypadku podczas pracy, w wyniku którego pracownik doznaje jakiegoś uszczerbku na zdrowiu.

Pamiętaj o tym, że szkody osobowe dotyczące pracowników czy osób trzecich mogą wiązać się z poważnymi konsekwencjami finansowymi. Odszkodowanie sięgają nierzadko do kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy złotych za jedną szkodę, a w ramach jednego zdarzenia może zostać poszkodowanych wiele osób. Nieposiadanie ubezpieczenia od takich ryzyk może okazać się zatem kosztownym błędem.

Jeśli interesują Cię wyżej wspomniane ubezpieczenia, możesz je kupić w LINK4. Do Twojej dyspozycji są również inne produkty przydatne w kontekście usuwania skutków pożaru w majątku Twojej firmy.

Na uwagę zasługuje ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od wszelkiego ryzyka. W tym przypadku zakres ochrony sprowadza się do majątku firmy w następującym zakresie:

• sprzęt elektroniczny stacjonarny,
• sprzęt elektroniczny przenośny,
• sprzęt medyczny,
• telefony komórkowe,
• dane i wymienne nośniki danych.

Jeśli chodzi o pożar, zagrożenie nim dotyczy niemal wszystkich wyżej wymienionych elementów, a dokładnie tych, które mogą ucierpieć podczas przepięcia. Wbrew pozorom, nagła zmiana napięcia w sieci może doprowadzić nie tylko do uszkodzenia lub wręcz zniszczenia urządzeń podłączonych do prądu, lecz również do wybuchu pożaru. O ile będziesz mieć to ubezpieczenie, otrzymasz wtedy odszkodowanie.

Dobrym wyborem okaże się także ubezpieczenie mienia od wszelkiego ryzyka. W tym przypadku zakres ochrony obejmuje wszystkie szkody w przedmiocie ubezpieczenia, które wynikają z jakiegoś zdarzenia losowego. Informacje o tym, co może zostać wyłączone z ochrony, znajdziesz w OWU. Zapoznaj się z tym przed zakupem.

Nie musisz mierzyć się samodzielnie z dużymi stratami finansowymi, gdy zdarzy się pożar. Odszkodowanie otrzymane z ubezpieczenia mienia może okazać się nieocenionym wsparciem, które pomoże Ci w stopniowym odbudowaniu własnego biznesu. Środki te możesz wykorzystać np. na remont budynku po pożarze albo na zakup czy też wynajem innego miejsca do świadczenia swoich usług. Mogą też wystarczyć do odkupienia kluczowych sprzętów, maszyn i urządzeń, bez których nie jesteś w stanie realizować działań na rzecz klientów. Dzięki temu pożar nie tylko nie zmusi Cię do zamknięcia biznesu, lecz również nie przeszkodzi Ci w jego dalszym rozwoju.

Nie zapominaj o tym, że pożar to żywioł, który nie zawsze ulega od razu pod naporem działań gaśniczych. Może się rozprzestrzeniać w niekontrolowany sposób, obejmując mienie należące do innych osób, które mają prawo domagać się od Ciebie odszkodowania. Jeśli kupisz ubezpieczenie OC, nie trzeba będzie wypłacać go z budżetu przedsiębiorstwa.

Pamiętaj o tym, co najważniejsze: o zdrowiu i życiu osób, które wejdą w jakiś kontakt z pożarem. Poparzenia od ognia czy wdychanie dymu mogą nieść za sobą poważne konsekwencje zdrowotne. Osoby, które zostaną na to narażone w wyniku pożaru Twojego mienia, mogą domagać się odszkodowania za szkody osobowe. I w tym przypadku może przydać Ci się OC – zarówno w odniesieniu do pracowników, jak i osób trzecich.

Jak kupić ubezpieczenie w LINK4? Możesz skorzystać w tym celu z infolinii dostępnej pod numerem 668 444 444 lub ze specjalnej skrzynki mailowej: biznes@link4.pl. Interesujące Cię produkty kupisz też u stacjonarnego agenta współpracującego z LINK4. Skorzystaj z opcji, która jest dla Ciebie najdogodniejsza, i nie zwlekaj z dokonaniem zakupu.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Jakie są korzyści z posiadania ubezpieczenia od pożaru?

Największym atutem jest odszkodowanie. Pożar może spowodować ogromne szkody rzeczowe, szczególnie jeśli szybko się rozprzestrzeni po całym budynku. Dzięki otrzymanemu odszkodowaniu nie tylko doprowadzisz lokal do użytku lub wynajmiesz nowy, ale też kupisz wyposażenie niezbędne do tego, by móc świadczyć usługi na rzecz klientów i prowadzić biznes.

Czy ubezpieczenie od pożaru pokrywa koszty naprawy i odbudowy mienia?

Tak. Zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje takie elementy jak budynki, budowle i lokale, nakłady inwestycyjne, a także maszyny, urządzenia i wyposażenie. 

Jakie dokumenty są potrzebne do zgłoszenia roszczenia z ubezpieczenia od pożaru?

W przypadku pożaru na pewno będzie Ci potrzebna notatka sporządzona przez służby ratowniczo-gaśnicze. Jeśli chodzi o inne dokumenty, doradca LINK4 poinformuje Cię podczas rozmowy telefonicznej o tym, co może być potrzebne do przeprowadzenia procesu likwidacji szkody.

Czy można rozszerzyć zakres ubezpieczenia od pożaru o dodatkowe ryzyka?

Oczywiście. Do wyboru masz cały szereg dodatkowych klauzul, które rozszerzają podstawowy zakres ochrony w ramach tego ubezpieczenia. Należą do nich m.in. klauzula ubezpieczenia szyb od stłuczenia, klauzula ubezpieczenia od ryzyka wandalizmu czy klauzula ubezpieczenia maszyn od szkód elektrycznych. Sprawdź wszystkie dostępne rozszerzenia i wybierz takie, które najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy.

Źródła:

1. https://www.gov.pl/web/kgpsp/biuletyny-informacyjne-psp---roczne
2. https://www.gov.pl/web/kgpsp/pozary-polska