Mienie ruchome – co to jest? Wyjaśniamy

W każdym domu lub mieszkaniu znajduje się jakieś mienie ruchome. Co to jest? Pod tą definicją należy rozumieć takie przedmioty, które stanowią własność ubezpieczonej osoby, a przy tym nie są na stałe zamontowane lub wbudowane w nieruchomości. To oznacza, że można je dowolnie przemieszczać, a także wynieść, nie używając żadnych narzędzi.

Zastanawiając się chwilę nad tą definicją, możesz uznać, że większość tego, co do Ciebie należy, stanowią wszelkiego rodzaju ruchomości. Choć to najpewniej prawda, to trzeba pamiętać, że nie wszystkie z nich mogą zostać objęte ochroną w ramach ubezpieczenia mieszkania. Z tego powodu należy starannie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), aby dowiedzieć się, co może zostać uznane za mienie ruchome w ramach wybranego ubezpieczenia.

W kwestii definicji ruchomości domowych istnieje duże pole do interpretacji, zwłaszcza w kontekście określenia, czy dana rzecz jest ,,domowa” czy może jednak nie. Definicja LINK4 wskazuje na następujące elementy wyposażenia domu, które są objęte zakresem ochrony ubezpieczeniowej:

• meble (z wyjątkiem tych wbudowanych lub zamontowanych na stałe),
• dywany, 
• karnisze, 
• żyrandole i kinkiety,
• sprzęt audiowizualny, fotograficzny, elektroniczny i komputerowy,
• telefony komórkowe,
• urządzenia gospodarstwa domowego,
• instrumenty muzyczne,
• odzież i inne przedmioty osobistego użytku, 
• książki i zabawki,
• rowery i sprzęt turystyczny, sportowy oraz rehabilitacyjny,
• wózki dziecięce,
• dodatkowy komplet kół lub opon sezonowych,
• narzędzia stanowiące standardowe wyposażenie samochodu, motocykli i motorowerów, 
• foteliki samochodowe dla dzieci, 
• bagażniki montowane na samochodzie,
• wózki inwalidzkie niepodlegające rejestracji,
• zapasy gospodarstwa domowego,
• przedmioty zakupione w celu wykonania remontu na własne potrzeby,
• sprzęt ogrodniczy (w tym kosiarki trawnikowe, odśnieżarki, zamiatarki),
• sprzęt do majsterkowania,
• gotówka,
• przedmioty ze srebra, złota lub platyny, 
• biżuteria,
• aparaty słuchowe, pompy insulinowe, ciśnieniomierze, glukometry,
• sprzęt firmowy,
• przedmioty wartościowe,
• sprzęt audiowizualny, fotograficzny, elektroniczny, komputerowy i telefony komórkowe, które zostały użyczone lub oddane do użytkowania przez pracodawcę, operatora sieci telekomunikacyjnej, organizację sportową, społeczną lub wypożyczalnię (o ile dysponujesz dowodem na to użyczenie).

Należy pamiętać, że ochrona ubezpieczeniowa obejmuje ruchomości domowe od zdarzeń losowych wskazanych w OWU lub od wszelkiego ryzyka (czyli od wszystkich zdarzeń, oprócz zdarzeń, które zostały wskazane w OWU). Warto również zaznaczyć, że przedmioty nieznajdujące się na powyższej liście nie będą przez ubezpieczyciela traktowane jako mienie ruchome i tym samym nie będą objęte ochroną. Stałe elementy a mienie ruchome – definicja

Teoretycznie wiesz już, co to jest mienie ruchome, teraz wyjaśnimy czym są elementy stałe. Stałe elementy nieruchomości to takie elementy wyposażenia, które są trwale związane z bryłą budynku lub lokalu, w związku z czym ich usunięcie wymaga zastosowania jakichś narzędzi. Tym samym za elementy stałe w LINK4 uznajemy:

• meble w zabudowie, szafy wnękowe, stałą zabudowę kuchni,
• okładziny podłóg, schodów,
• podwieszane sufity,
• wewnętrzne powłoki malarskie, tynki wewnętrzne, wewnętrzne okładziny ścian i sufitów,
• punkty świetlne na stałe związane z podłożem,
• obudowy instalacji i grzejników,
• stolarkę drzwiową i okienną (wraz z oszkleniem), łącznie z zamknięciami oraz zabezpieczeniami przeciwwłamaniowymi drzwi i okien,
• bramy garażowe,
• stałe wyposażenie łazienek i WC,
• zlewozmywaki.

W mieszkaniu lub domu znajdują się więc zarówno ruchomości domowe, jak i elementy stałe. Pierwsze z nich można łatwo przemieszczać. Drugie stanowią nierozerwalną część wyposażenia, a ich demontaż wiąże się z koniecznością sięgnięcia po jakieś narzędzia. Mienie z obu grup może zostać uszkodzone lub zniszczone w związku ze zdarzeniem ubezpieczeniowym, np. zalaniem czy pożarem.

Mienie ruchome wydaje Ci się mniej ważne niż znajdujące się w środku stałe elementy wyposażenia? Wbrew pozorom, ruchomości mogą okazać się bardzo cenne. W końcu do tej kategorii zaliczają się m.in. sprzęty elektroniczne. Z tego powodu ich uszkodzenie lub strata mogą wiązać się z nadszarpnięciem domowego budżetu ze względu na konieczność ponownego kupienia tego, czego potrzebujesz na co dzień.

Wybierając odpowiednie ubezpieczenie, możesz liczyć na to, że w razie szkody objętej ochroną ubezpieczeniową, otrzymasz odszkodowanie. Należne odszkodowanie możesz z kolei wydać, np. na odkupienie swojego mienia lub jego naprawę.

W LINK4 możesz wykupić ubezpieczenie mienia w różnych wariantach. Wybierając ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych, możesz liczyć na ochronę, jeśli do szkody na mieniu ruchomym dojdzie na skutek jednego z poniższych zdarzeń losowych:

• pożar,
• uderzenie pioruna,
• eksplozja,
• implozja,
• uderzenie lub upadek statku powietrznego,
• silny wiatr,
• grad,
• pękanie mrozowe,
• zalanie (w tym przez osoby trzecie),
• deszcz,
• trzęsienie, obsunięcie i zapadanie ziemi,
• lawina,
• napór śniegu,
• dym i sadza,
• uderzenie pojazdu mechanicznego,
• fala dźwiękowa,
• upadek drzew i masztów,
• wandalizm.

Nie mniej przydatne okaże się również ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rabunku. W tym przypadku zakres ochrony obejmuje uszkodzenie, zniszczenie lub utratę ruchomości domowych na skutek kradzieży z włamaniem, rabunku lub dewastacji. 

Możesz też zdecydować się na ubezpieczenie mienia od wszelkich zdarzeń (w tym od kradzieży z włamaniem lub rabunku). W jego ramach możesz liczyć na odszkodowanie za szkodę, która powstanie wskutek wszystkich nagłych i niespodziewanych zdarzeń losowych, z wyjątkiem tych, które opisane są jako wyłączenia w OWU. Zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową musi powstać w okresie ubezpieczenia (w szczególnych wypadkach obowiązuje dodatkowy okres karencji, np. w przypadku powodzi).

Warto pamiętać, że w odniesieniu do wariantów ubezpieczenia mogą obowiązywać pewne limity odpowiedzialności. Przykładowo, za ruchomości domowe przechowywane w pomieszczeniach przynależnych lub budynkach gospodarczych dostaniesz odszkodowanie maksymalnie w wysokości 25% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych, jeśli wybierzesz ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych lub ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rabunku. Jeśli natomiast kupisz ubezpieczenie mienia od wszelkiego ryzyka, limit ten sięgnie 30% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych. To samo dotyczy również:

• gotówki, przedmiotów ze złota, srebra i platyny, biżuterii, przedmiotów wartościowych – odpowiednio do 20% lub 25% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych,
• sprzętu firmowego – do 25% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych. 

Przy ubezpieczeniu mienia od wszelkiego ryzyka obowiązują inne limity odpowiedzialności LINK4:

• przy szkodach powstałych w wyniku kradzieży z włamaniem lub rabunku – do 70% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych,
• przy szkodach powstałych wskutek przepięcia – do 50 tys. złotych,
• przy szkodach powstałych w wyniku rozmrożenia produktów spożywczych – do 500 zł,
• przy szkodach powstałych w wyniku wykonania graffiti – do 20 tys. złotych,
• przy szkodach w sprzęcie audiowizualnym, fotograficznym, elektronicznym, komputerowym, w telefonach komórkowych, w urządzeniach gospodarstwa domowego i w instrumentach muzycznych, o ile dojdzie do nich w wyniku upadku, potrącenia, przewrócenia – do 50% kwoty należnego odszkodowania.

Jedną z najważniejszych decyzji, jaką przyjdzie Ci podjąć przy zakupie ubezpieczenia obejmującego zakresem ochrony ruchomości domowe, jest wybór właściwej sumy ubezpieczenia. Należy tu pamiętać, że stanowi ona górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, a co za tym idzie maksymalną kwotę odszkodowania, gdy dojdzie do szkody, zwłaszcza w przypadku szkody całkowitej. 

Do wyceny ruchomości domowych na potrzeby ubezpieczenia warto podejść bez pośpiechu. Możesz posiłkować się przy tym dowodami zakupu, które i tak przydadzą się w procesie likwidacji szkody lub aktualnymi cenami najbardziej wartościowych rzeczy, które są w Twoim posiadaniu. 

Zwróć uwagę na to, aby unikać zarówno zawyżania, jak i zaniżania sumy ubezpieczenia ruchomości domowych. W tym pierwszych przypadku zapłacisz wyższą składkę niż zwykle, a nic na tym nie zyskasz. Przy obliczaniu wysokości odszkodowania pod uwagę i tak będą brane średnie ceny rynkowe dla zakupu przedmiotu tego samego rodzaju, gatunku i jakości lub naprawy odpowiedniej do zakresu rzeczywistych uszkodzeń według średnich cen zakładów usługowych. W tym procesie LINK4 może posiłkować się m.in. publikacjami cenowymi czy ogólnie dostępnymi cennikami zawierającymi ceny nabycia lub naprawy mienia ruchomego.

W powyższym artykule mogłeś dowiedzieć się, czym jest mienie ruchome. To wszystkie te rzeczy, które należą do Ciebie i znajdują się w Twoim domu lub mieszkaniu, ale nie zostały zamontowane na stałe w taki sposób, by ich usunięcie wymagało zastosowania jakichś narzędzi. Wbrew pozorom, takie przedmioty mogą cechować się znaczną wartością, a ich uszkodzenie, zniszczenie lub utrata w wyniku jakiegoś zdarzenia losowego może oznaczać dużą stratę finansową.

Interesuje Cię ubezpieczenie mienia ruchomego? W LINK4 możesz wybrać: ubezpieczenie mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rabunku oraz ubezpieczenie mienia od wszelkiego ryzyka. 

Ubezpieczenie mienia w LINK4 nabyć możesz przez Internet – wystarczy tylko skorzystać z kalkulatora online znajdującego się na stronie. Możesz także zadzwonić pod numer 22 444 44 23 i dokonać zakupu przez telefon. Do Twojej dyspozycji są również stacjonarni agenci współpracujących z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Zobacz też: Ubezpieczenie domu mieszkania Rzeszów, Ubezpieczenie domu mieszkania Bydgoszcz

Co to jest mienie ruchome?

W pojęciu ogólnym jest to każdy przedmiot materialny, który nie jest nieruchomością. W kontekście ubezpieczenia nieruchomości traktujemy jako mienie ruchome wszystkie rzeczy, które nie są zamontowane na stałe i można je przemieścić bez użycia narzędzi. Przykłady takich elementów wyposażenia, to m.in. rzeczy osobiste, wolnostojące meble, biżuteria, ubrania, urządzenia gospodarstwa domowego czy wózki dziecięce.

Jakie przedmioty zaliczają się do mienia ruchomego?

Do mienia ruchomego można zaliczyć przede wszystkim wolnostojące meble i urządzenia, np. telewizory, telefony komórkowe czy instrumenty muzyczne. Do tej grupy zaliczają się też przedmioty wartościowe, w tym biżuteria i gotówka. 

Czy warto ubezpieczyć mienie ruchome w mieszkaniu?

Jeśli zależy Ci na poczuciu bezpieczeństwa na co dzień, może okazać się to dobrym pomysłem. Dzięki temu otrzymasz odszkodowanie, jeśli mienie ruchome w mieszkaniu zostanie uszkodzone lub zniszczone na skutek jakiegoś zdarzenia losowego czy też utracone w następstwie kradzieży.

Jak wycenić mienie ruchome na potrzeby ubezpieczenia?

To od Ciebie zależy, jaką sumę ubezpieczenia ustalisz dla ruchomości domowych. Postaraj się jednak, by była jak najbliższa ich prawdziwej wartości – dzięki temu nie przepłacisz, a przy tym dostaniesz należne odszkodowanie o wysokości, która rzeczywiście pokryje powstałą stratę finansową.

Co obejmuje ubezpieczenie mienia ruchomego?

Ubezpieczenie mienia ruchomego w mieszkaniu może zapewniać ochronę przed skutkami różnych szkód, które powstaną na tych elementach wyposażenia wnętrza. W LINK4 masz do wyboru 3 produkty, które sprawdzą się w tej funkcji.