Koszty naprawy samochodu po stłuczce lub wypadku mogą być bardzo wysokie. Jeśli posiadasz ubezpieczenie Autocasco, możesz liczyć na odszkodowanie. Dodatkowo w obniżeniu wydatków może pomóc zniesienie udziału własnego w szkodzie. Zanim jednak dowiesz się, na czym ono polega, sprawdź, czym jest udział własny w szkodzie. Co to jest? 

Udział własny w szkodzie – co to jest?

Pod pojęciem udziału własnego kryje się część wartości szkody wskazanej w umowie ubezpieczenia. W razie wystąpienia szkody zostanie ona pokryta przez osobę ubezpieczoną. Jest określana na jeden z dwóch sposobów: 

• kwotowo – jako konkretna suma, np. 500 zł udziału własnego – odszkodowanie zostanie pomniejszone o wskazaną kwotę;
• procentowo – jako procent, np. 5% udziału własnego – odszkodowanie jest pomniejszane o określony procent odszkodowania.

Udział własny w szkodzie dotyczy zazwyczaj ubezpieczenia AC, ale może mieć również zastosowanie do innych ubezpieczeń. Kierowcy korzystają z tego rozwiązania, aby zmniejszyć składkę ubezpieczenia do zapłaty.

Na czym to polega w praktyce? Załóżmy, że przydarzy Ci się stłuczka z innym kierowcą podczas wyjeżdżania z bocznej uliczki, otrzesz lakier o słupek parkingowy, gałąź spadnie na Twoje auto i wgniecie karoserię albo wystąpi inne zderzenie drogowe. W takich i wielu innych sytuacjach możesz liczyć na odszkodowanie w ramach ubezpieczenia AC. 

Jeśli jednak w Twojej umowie ubezpieczenia znajduje się informacja o udziale własnym w szkodzie, wówczas część wydatków, jakie poniesiesz za naprawę swojego samochodu, pokryjesz z własnej kieszeni. Dostaniesz zatem świadczenie od ubezpieczyciela, ale zostanie ono zmniejszone o udział własny. 

Jeśli na przykład udział własny w szkodzie w umowie określony jest na 1000 zł, a szkodę wyceniono na 4000 zł, wówczas ubezpieczyciel wypłaci Ci 3000 zł odszkodowania, a pozostałe 1000 zł zapłacisz Ty. Jeżeli natomiast szkoda zostanie wyceniona na sumę niższą niż 1000 zł, wtedy TU nie wypłaci odszkodowania, a za naprawę auta zapłaci ubezpieczony.

Czym jest zniesienie udziału własnego w szkodzie?

Wiesz już, czym charakteryzuje się udział własny w szkodzie – co to jest, na czym polega i dlaczego niektórzy ubezpieczeni chcą z niego skorzystać. Wiele osób jednak decyduje się na zniesienie udziału własnego w szkodzie.

Jeśli podpisując umowę z ubezpieczycielem, zdecydujesz o zniesieniu udziału własnego, możesz liczyć na otrzymanie kwoty ubezpieczenia, bez pomniejszania jej o określony procent albo sumę (czyli wskazany w umowie ubezpieczenia udział własny).

Zniesienie udziału własnego w szkodzie dotyczy najczęściej ubezpieczenia AC. Zakres ochrony w ramach Autocasco może być bardzo szeroki. Jeśli więc Twoje auto zostanie skradzione, uszkodzone na skutek kolizji z innym pojazdem, zniszczone przez ludzi, zwierzęta albo zjawiska pogodowe (np. grad, intensywny deszcz czy lawinę), wówczas otrzymasz odszkodowanie od ubezpieczyciela. Nie zostanie ono pomniejszone o udział własny. Zniesienie udziału własnego zwykle jest opcją dobrowolną, choć w niektórych sytuacjach bywa obowiązkowe.

Zniesienie udziału własnego w szkodzie może przynieść wiele korzyści. Jeśli jeździsz dużo czy też parkujesz w miejscach, gdzie ryzyko uszkodzenia albo kradzieży auta jest większe, wówczas warto rozważyć tę opcję. Rozwiązanie to może się też przydać, jeśli często odwiedzasz nowe miejsca – w nieznanym mieście łatwo o błąd na drodze, małą stłuczkę czy otarcie auta. To w końcu również polecana opcja, gdy po prostu chcesz być przygotowany na różne sytuacje – wszak nietrudno o kolizję czy wypadek nawet na prostej drodze albo w doskonale znanym sobie otoczeniu. 

Mimo wielu korzyści nie wszyscy kierowcy decydują się na zniesienie udziału własnego w szkodzie. Niektórzy zakładają, że skoro mają długą historię bezszkodowej, bezpiecznej jazdy, jeżdżą rzadko i ostrożnie, to i w kolejnym roku ich auto nie ulegnie uszkodzeniu w wyniku kolizji czy wypadku. Uznają zatem, że warto mieć AC, ale – ze względu na zakładane zmniejszone ryzyko powstania szkody – nie ma potrzeby korzystania ze zniesienia udziału własnego. Wolą zapłacić mniejszą składkę ubezpieczenia AC. Czy to słuszna opcja? Decyzja należy do klienta. Pamiętaj jednak, że nawet najlepszym kierowcom z wieloletnią historią bezszkodowej jazdy zdarzają się poważne wypadki i kolizje, skutkujące koniecznością naprawy samochodu. Warto być zatem przygotowanym na różne sytuacje, a taką ochronę zapewnia m.in. właśnie AC i zniesienie udziału własnego w szkodzie. 

Ponadto skorzystanie z opcji udziału własnego w szkodzie przełoży się na niższą składkę AC, więc może być opłacalne, tym bardziej, że do szkody i konieczności naprawy pojazdu może w ogóle nie dojść. Co do zasady, im wyższy jest udział własny w szkodzie, tym przystępniejsza będzie wysokość składki. Z tej przyczyny to ekonomiczne rozwiązanie może być korzystne również dla osób, którym zależy na ochronie w ramach Autocasco i zapłacie mniejszej składki.Zastosowanie udziału własnego to też opcja dla tych, którzy są gotowi na samodzielne zapłacenie za nieduże szkody i oczekują wsparcia finansowego w przypadku poważniejszych kłopotów z samochodem.

Udział własny w szkodzie zazwyczaj wiąże się ze zmniejszeniem składki AC przez ubezpieczyciela. Z czego to wynika? Koszty odszkodowania dzielone są między ubezpieczycielem a ubezpieczonym. I odwrotnie – w przypadku zniesienia udziału własnego należy liczyć się z możliwością wzrostu składki ubezpieczenia. 

Każda osoba zainteresowana ubezpieczeniem Autocasco powinna zatem przeanalizować swoją sytuację i zastanowić się, które rozwiązanie jest najkorzystniejsze w jej przypadku. Opcja zniesienia udziału podwyższa koszt składki, ale jednocześnie ubezpieczony nie musi martwić się, że w razie wystąpienia szkody będzie musiał samodzielnie pokryć kwotę wynikającą z udziału własnego. A te mogą być niemałe, zwłaszcza w sytuacji, gdy udział własny został określony procentowo – wówczas w przypadku bardzo drogiej naprawy kwota do zapłaty przez ubezpieczonego również będzie niemała. Z kolei udział własny może znacznie obniżyć kwotę składki AC.

Przed skorzystaniem z opcji zniesienia udziału własnego w szkodzie dokonaj analizy “za” i “przeciw” tej decyzji. Dowiedz się, jak ubezpieczyciel określa udział własny – czy jest to konkretna kwota, czy też wartość procentowa. Porównaj wysokości składek za ubezpieczenie z udziałem własnym i bez niego. Przeczytaj dokładnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia w zakresie udziału własnego i jego zniesienia – warunki, zasady obowiązywania itp. Sprawdź zakres ochrony ubezpieczenia. Jeżeli leasingujesz samochód od firmy, dowiedz się, jakie wymogi w zakresie umowy AC ma leasingodawca – czy wymaga on ubezpieczenia AC, które obejmuje zniesienie udziału własnego w szkodzie.

Dopytaj ubezpieczyciela o szczegółowe warunki stosowania udziału własnego w szkodzie – czy występują jakieś obostrzenia albo wymagania w tej kwestii.

Kwestia udziału własnego w szkodzie zazwyczaj dotyczy ubezpieczenia AC. W LINK4 możesz łatwo dostosować zakres ubezpieczenia, w tym m.in. w zakresie wysokości udziału własnego oraz wykupienia amortyzacji części. Dzięki formule All Risk,w którym zawierane jest AC, Twój pojazd jest objęty ochroną w razie szkód spowodowanych przez kolizje bądź wypadki z innymi pojazdami, ludźmi, zwierzętami i przedmiotami. AC zrekompensuje Ci też uszkodzenia auta przez osoby trzecie albo zwierzęta, zniszczenia na skutek zjawisk pogodowych (np. gradu, zalania auta, lawiny, osunięcia się ziemi itp.) oraz szkody w postaci kradzieży lub jej usiłowania. Co istotne, przy szkodzie polegającej na kradzieży pojazdu albo jego części ubezpieczyciel nie pomniejsza odszkodowania o kwotę udziału własnego. Ponadto w ramach AC Twój bagaż podręczny i foteliki samochodowe są chronione na wypadek kradzieży albo zniszczenia, a przy wypłacie odszkodowania LINK4 nie stosuje udziału własnego.

W LINK4 masz do wyboru trzy warianty likwidacji szkody: ASO, Warsztat i Kosztorys, co pozwoli Ci jeszcze lepiej dostosować warunki ubezpieczenia do Twoich potrzeb. Dodatkowo w wariantach ASO i Warsztat możesz rozszerzyć zakres o opcję Auto zastępcze na czas naprawy. Dzięki temu zakład zapewni Ci samochód zastępczy na okres do 7 dni, gdy Twój wóz ulegnie wypadkowi i będzie wymagał naprawy z Autocasco.

W tym artykule wyjaśniliśmy dokładnie, na czym polega oraz jakie zalety, ale i wady ma zniesienie udziału własnego w szkodzie. Leasing auta zazwyczaj wiążą się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia ze zniesieniem udziału w szkodzie, jednakże w innych przypadkach ubezpieczony ma zwykle możliwość samodzielnego podjęcia decyzji w tej kwestii. Udział własny dotyczy najczęściej AC. Autocasco w formule All Risk, a także OC, NNW, Smart Casco, Szyby24, Assistance i inne ubezpieczenia kupisz w LINK4.

Skorzystaj z Kalkulatora online i sprawdź wysokość składki. W przypadku chęci zawarcia umowy ubezpieczeniowej albo pytań o ofertę ubezpieczenia , porozmawiaj z doradcą pod numerem 22 444 44 23 lub spotkaj się osobiście z jednym z Agentów współpracujących z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Sprawdź też: Ubezpieczenie samochodu od kradzieży, OC Opel

Jak często można skorzystać ze zniesienia udziału własnego?

Kwestię zniesienia udziału własnego reguluje ubezpieczyciel. Zazwyczaj z opcji tej można skorzystać w przypadku zakupu każdego kolejnego ubezpieczenia AC, chyba że towarzystwo ubezpieczeniowe zadecyduje inaczej.

Czy zniesienie udziału własnego wpływa na proces likwidacji szkody?

Zniesienie udziału własnego nie wpływa na sposób likwidacji szkody. Ma natomiast wpływ na ostateczną wysokość odszkodowania.

Jakie są warunki związane ze zniesieniem udziału własnego?

Przy zniesieniu udziału własnego w szkodzie ubezpieczony zazwyczaj płaci wyższą składkę niż w przypadku ubezpieczenia z udziałem własnym. Nie musi jednak pokrywać części szkody w przypadku naprawy samochodu.