Jedynym skutecznym sposobem na uniknięcie kary za brak OC jest… po prostu posiadanie OC. Mimo to co roku ponad 250 tysięcy kierowców¹ zapomina o tym obowiązku, a następnie staje przed koniecznością opłacenia kary wynoszącej kilka tysięcy złotych.

Dawniej agenci ubezpieczeniowi wypisywali polisy OC ręcznie. Teoretycznie możliwe było wystawienie polisy OC z datą wsteczną, ale w praktyce nie było to legalne i wiązało się z konsekwencjami prawnymi.

Postępująca komputeryzacja oraz rozwój systemów informatycznych i narzędzi kontroli ukróciły ten proceder. Obecnie, jeśli nie masz OC, to nie istnieje możliwość wystawienia polisy OC z datą wsteczną. Żaden program komputerowy dowolnego zakładu ubezpieczeń nie przewiduje takiej ewentualności. Jeśli więc zastanawiasz się, czy można kupić OC z datą wsteczną, odpowiadamy – nie, nie ma takiej możliwości.

Obowiązek zakupu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ciąży na każdym posiadaczu zarejestrowanego pojazdu mechanicznego. Dotyczy to także właścicieli aut czasowo wycofanych z ruchu oraz pojazdów zabytkowych, które poruszają się po drogach publicznych. Kontrola i egzekucja posiadania przez właścicieli pojazdów ważnego OC to zadania Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Kary za brak OC sięgają nawet kilku tysięcy złotych, dlatego nie warto zaniedbywać tego obowiązku.

Jak dochodzi do przerwy w ciągłości OC?

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe i po zakończeniu okresu ochrony jest zawierana nowa umowa. Zgodnie z art. 28 pkt 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, jeśli do towarzystwa ubezpieczeniowego, które wystawiło polisę OC, nie wpłynie jego wypowiedzenie, to zostaje zawarta nowa umowa na kolejny rok.

Art. 28 Ustawy brzmi: „Jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie później niż na jeden dzień przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta, nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy, z zastrzeżeniem ust. 2".

Wspomniany ust. 2 mówi o sytuacjach, w których towarzystwo ubezpieczeniowe nie wystawi kolejnej polisy. Są to:

• składka za OC nieopłacona w całości – jeżeli właściciel pojazdu nie opłaci składki lub raty, umowa nie przedłuża się automatycznie, a pojazd zostaje bez OC;
• upadłość zakładu ubezpieczeń – w sytuacji, gdy zakład ubezpieczeń upada, jego odpowiedzialność trwa jeszcze przez 3 miesiące, a potem wygasa. Po tym czasie musisz kupić ubezpieczenie OC na kolejny rok.

To dwie sytuacje, w których może powstać przerwa w ciągłości ubezpieczenia OC.

Kolejną, najpowszechniejszą sytuacją, jest wygasłe ubezpieczenie OC zbywcy. Kiedy kupujesz samochód, masz prawo przejąć ubezpieczenie OC sprzedającego i korzystać z niego aż do końca trwania umowy. Pamiętaj jednak, że po tym okresie zostanie zawarta nowa umowa, aby zachować ciągłość ubezpieczenia OC.

Kara za brak OC

Podstawową sankcją za zaniedbanie obowiązku ubezpieczeniowego jest kara za brak OC, którą nakłada Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Zgodnie z art. 88 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych kara za brak OC wynosi²:

• dwukrotność minimalnego wynagrodzenia dla samochodów osobowych,
• trzykrotność minimalnego wynagrodzenia dla samochodów ciężarowych, ciągników samochodowych i autobusów, 
• jedną trzecią minimalnego wynagrodzenia dla pozostałych pojazdów.

Od 1 lipca 2023 r. minimalne wynagrodzenie w Polsce wynosi 3600 zł, a co za tym idzie wysokość kary za brak OC to:

• 7200 zł dla samochodów osobowych,
• 10 800 zł dla pojazdów ciężarowych, ciągników samochodowych i autobusów, 
• 1200 zł dla pozostałych pojazdów.

Dodatkowo wysokość kary za brak OC zależna jest też od długości przerwy w OC:

• do 3 dni – 20% kary, 
• między 3 a 14 dni – 50% kary
• powyżej 14 dni – 100% kary.

Regres ubezpieczeniowy

Otrzymanie kary za brak OC to jedno. Surowsze konsekwencje poniesiesz, gdy doprowadzisz do wypadku, nie mając ważnego OC.

Art. 98 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych wskazuje, że do zadań Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego należy pokrycie roszczeń z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych, gdy:

• sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia,
• sprawca nie posiadał ważnego ubezpieczenia OC w sytuacji, gdy powinien je mieć.

Oznacza to, że jeśli spowodujesz wypadek nieubezpieczonym pojazdem, oprócz kary za brak OC będziesz musiał zwrócić to, co UFG wypłaci poszkodowanym. Jest to tzw. regres ubezpieczeniowy.

Nie istnieje możliwość zakupu OC z datą wsteczną z dwóch powodów i jednym z nich są właśnie kary za brak OC. Możliwość zakupu z OC z datą wsteczną oznaczałaby furtkę dla zapominalskich do unikania kary za brak OC. To z kolei przełożyłoby się na zaniedbywanie obowiązku na zasadzie: „Jak mnie złapią, to kupię ubezpieczenie”. Aby uniknąć takich sytuacji, zakup OC z datą wsteczną jest niemożliwy.

Takie sytuacje kiedyś faktycznie miały miejsce, a przeniesienie procesu wystawiania polis do komputerów ma na celu im zapobiec.

Aktualnie żadne towarzystwo ubezpieczeniowe ani żaden agent ubezpieczeniowy nie ma technicznej możliwości do wystawienia polisy z datą wcześniejszą niż ta na serwerze ubezpieczyciela. W niektórych ubezpieczeniach jest nawet kilkudniowa karencja, która uniemożliwia wystawienie polisy w tym samym dniu.

Każdego roku kilkaset tysięcy kierowców otrzymuje wezwanie od UFG do okazania dokumentów ubezpieczeniowych lub zapłacenia kary za brak OC. Niekiedy udaje się tego uniknąć, gdy zaszła pomyłka, jednak najczęściej karę trzeba po prostu zapłacić. Co robić, gdy dojdzie do przerwy w OC?

Jeśli masz ubezpieczenie lub dokument potwierdzający zbycie, wyślij go do UFG

W pierwszym wezwaniu UFG wzywa Cię do okazania dokumentu potwierdzającego:

• zawarcie ubezpieczenia OC we wskazanym okresie,
• zbycie pojazdu (sprzedaż, darowizna), 
• utratę pojazdu (kradzież, trwałe uszkodzenie),
• złomowanie.

Okazując którykolwiek z tych dokumentów, zamykasz sprawę. Jeżeli jednak nadal masz ten pojazd i jest on zarejestrowany, kara za brak OC Cię nie ominie i będziesz musiał ją zapłacić.

Jak najszybciej kup ubezpieczenie OC

Brak ubezpieczenia na tym etapie jest już faktem i to, czy otrzymasz karę za jego brak, jest tylko kwestią czasu. Ale pamiętaj, że posiadanie OC to nie tylko sposób na uniknięcie kary – to także zabezpieczenie Ciebie przed finansowymi skutkami szkód, jakie możesz spowodować w związku z ruchem danym pojazdem. 

Gdy masz OC i doprowadzisz do wypadku, w wyniku którego uszkodzony zostanie pojazd poszkodowanego, otrzyma on odszkodowanie z Twojego ubezpieczenia.

Jeżeli natomiast spowodujesz szkodę nieubezpieczonym autem, to UFG wypłaci pieniądze poszkodowanym, a następnie zażąda zwrotu całości roszczenia od Ciebie. W przypadku szkód na osobie, jak spowodowanie śmierci lub trwałego uszczerbku na zdrowiu, to są setki tysięcy, a nawet miliony złotych. Średnia wartość regresu ubezpieczeniowego w 2022 r. wyniosła ponad 17 tysięcy złotych³, czyli prawie trzy razy więcej niż kara za brak OC ponad 14 dni. Nie warto więc ignorować obowiązku posiadania aktualnego OC, bo konsekwencje jego braku mogą być bolesne dla portfela.

Chociaż nie możesz zawrzeć ubezpieczenia OC z datą wsteczną, mimo wszystko musisz zadbać o ważne OC. Atrakcyjną polisę możesz kupić w towarzystwie ubezpieczeniowym LINK4. Przyjrzyj się korzyściom, które otrzymasz, decydując się na naszą ofertę.

Gdy wybierzesz Pakiet OC, otrzymasz Program Pomocy z Samochodem Zastępczym i Assistance Opony. W jego ramach możesz liczyć na:

• naprawę pojazdu na miejscu zdarzenia lub holowanie pojazdu w razie wypadku,
• pomoc w sytuacji uszkodzenia opony lub opon pojazdu,
• pomoc w razie rozładowania akumulatora,
• samochód zastępczy w razie wypadku lub kradzieży pojazdu,
• pomoc informacyjną.

Jeśli kupisz ubezpieczenie za pośrednictwem Internetu, zyskasz specjalną kilkuprocentową zniżkę. Na zniżkę możesz liczyć również, jeśli posiadasz Kartę Dużej Rodziny. 

Ponadto należymy do systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkody – zgłaszasz u nas szkodę z OC sprawcy, a my podejmujemy się całości zadania związanego z jej regulacją.

Jak widzisz, zalet zakupu ubezpieczenia w LINK4 jest wiele. Zachęcamy do skontaktowania się z nami i sprawdzenia oferty. Skorzystaj z Kalkulatora OC/AC dostępnego online, dzięki któremu szybko wyliczysz swoją składkę. Ubezpieczenie możesz kupić też telefonicznie pod numerem 22 444 44 44 albo osobiście u jednego z naszych agentów współpracujących z LINK4. Sam zdecyduj, jaka forma kontaktu jest dla Ciebie najwygodniejsza!

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla każdego posiadacza zarejestrowanego pojazdu mechanicznego. W przypadku niezawarcia nowego ubezpieczenia OC po zakończeniu poprzedniego automatycznie zostaje zawarta nowa umowa na kolejny rok, chyba że posiadacz pojazdu pisemnie poinformuje towarzystwo ubezpieczeniowe o wypowiedzeniu umowy.

Przerwa w ciągłości ubezpieczenia OC może wystąpić w sytuacji niezapłacenia całości składki lub upadłości zakładu ubezpieczeń, jak również po wygaśnięciu ubezpieczenia OC poprzedniego właściciela w przypadku zakupu samochodu używanego.

Jeśli nie masz aktualnego OC, nie ma możliwości jego zakupu z datą wsteczną. Musisz jak najszybciej zawrzeć umowę ubezpieczeniową, by uniknąć przerwy w ciągłości ubezpieczenia OC.

Jeśli chcesz szybko poznać wysokość swojej składki ubezpieczeniowej, skorzystaj z naszego kalkulatora OC/AC online. Wystarczy, że wypełnisz dane w formularzu, a po chwili dowiesz się, ile wyniesie Twoja składka. Możesz też skontaktować się z nami telefonicznie na numer 22 444 44 44, aby porozmawiać z naszymi ekspertami i uzyskać informacje na temat dostępnych opcji. Możesz również spotkać się z jednym z agentów współpracujących z LINK4. 

Sprawdź też: OC Suzuki, OC w Słupcy

Naszym priorytetem jest zapewnienie profesjonalnej obsługi i znalezienie najlepszego ubezpieczenia dopasowanego do Twoich oczekiwań. Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci w zakupie polisy i zaproponujemy ubezpieczenia dobrowolne, dzięki którym Twój pojazd będzie objęty ochroną w razie nieprzewidzianych zdarzeń. Zapraszamy do kontaktu!

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl. 

Źródła:

Raport roczny UFG 2021, https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_773471 

Opłata za brak OC – wysokość i zasady naliczania, https://www.ufg.pl/infoportal/faces/oracle/webcenter/portalapp/pagehierarchy/Page259.jspx?_afrLoop=1963769806847352&_afrWindowMode=0&_adf.ctrl–state=1zvu8lq4t_4

Raport roczny UFG 2021, https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_773471

Czy można wykupić ubezpieczenie auta wstecz?

Nie ma takiej możliwości. Wszystkie polisy ubezpieczeniowe są wystawiane w systemach informatycznych, które mają zablokowaną możliwość wyboru daty początku ubezpieczenia wcześniejszej, niż dzień jego zawarcia.

Kupiłem samochód bez OC – czy dostanę karę?

Jeśli kupisz OC tego samego dnia, unikniesz kary za brak OC. Kara za brak OC jest nakładana na posiadacza pojazdu wyłącznie za okres, w którym faktycznie był właścicielem tego pojazdu. Jeżeli zatem kupujesz samochód bez OC 1 stycznia i od 1 stycznia będziesz mieć OC, UFG nie nałoży na Ciebie kary.

Co się stanie, jak nie zapłacę OC w terminie?

Polisa ubezpieczenia OC jest zobowiązaniem, które należy regulować w terminie. Jeśli tego nie zrobisz, towarzystwo ubezpieczeniowe wyśle przypomnienie wszystkimi kanałami, jakie podałeś – mailem, przez telefon oraz pocztą. Dalsze zwlekanie z dopełnieniem tego obowiązku może spowodować naliczanie odsetek lub oddanie sprawy do windykacji.

Czy UFG zawsze wykryje brak OC?

Skuteczność UFG w wykrywaniu przerw w OC rośnie, więc jeśli nie masz OC na swój pojazd i jednocześnie chcesz z niego korzystać, UFG najprawdopodobniej wykryje brak OC w ciągu następnego roku. Jest to możliwe za sprawą systemu odpowiadającego za identyfikację nieubezpieczonych kierowców (tzw. wirtualny policjant). Brak OC może zostać wykryte m.in. także podczas kontroli drogowej lub badania technicznego. Z całą pewnością UFG wykryje brak OC, jeśli spowodujesz szkodę.